Tài chính con nợ là gì?

Tài chính con nợ là một dịch vụ mà các công ty đang chờ thanh toán từ khách hàng có thể nhận tiền trả trước từ bên thứ ba để đổi lấy một khoản phí nhỏ.Trong hầu hết các trường hợp, doanh nghiệp sẽ phải trả lại một số tiền nếu khách hàng cuối cùng không trả tiền.Có nhiều hình thức khác nhau của tài chính con nợ và một công ty chọn có thể phụ thuộc vào việc công ty có muốn khách hàng biết dịch vụ đang được sử dụng hay không. Mục đích của tất cả các hình thức tài chính con nợ là để giải quyết vấn đề về dòng tiền.Đây là nơi một công ty đang bán sản phẩm với lợi nhuận gặp phải rắc rối vì họ phải trả tiền cho nguồn cung cấp nhanh chóng, nhưng phải đối mặt với sự chậm trễ trước khi nhận được thanh toán.Đây là một vấn đề đặc biệt đối với các doanh nghiệp nhỏ có ít sức mạnh thị trường hơn và do đó thường chỉ có thể đàm phán các điều khoản không thuận lợi với cả nhà cung cấp và khách hàng. Có hai loại tài chính con nợ chính.Loại đầu tiên, chiết khấu hóa đơn, thực sự là một hình thức cho vay ngắn hạn mang phí lãi.Công ty mượn tiền trước khi hiểu rằng họ sẽ sử dụng số tiền cuối cùng nhận được từ khách hàng để trả nợ.Khách hàng sẽ không biết về quá trình này.Trong hầu hết các trường hợp, công ty tài chính sẽ có quyền hợp pháp để thu giữ các khoản thanh toán từ khách hàng của các công ty vay nếu không trả được khoản vay.Điều này có hiệu quả liên quan đến việc bán nợ.Công ty tài chính ngay lập tức trả số tiền nổi bật cho doanh nghiệp, trừ đi một khoản phí.Sau đó, nó thu tiền từ khách hàng.Điều này có lợi thế là khách hàng có thể phản ứng nhanh hơn với một công ty tài chính yêu cầu thanh toán nhanh chóng, nhưng có bất lợi khi khách hàng biết rằng doanh nghiệp cần bao thanh toán nợ, điều này có thể tạo ấn tượng về các vấn đề về dòng tiền. Hầu hết các loại tài chính con nợliên quan đến một điều khoản truy đòi.Điều này có nghĩa là nếu khách hàng không thanh toán trước một ngày được thiết lập, thường là 90 ngày kể từ khi hóa đơn được cấp, doanh nghiệp phải trả số tiền có liên quan cho công ty tài chính.Doanh nghiệp sau đó lấy lại quyền kiểm soát thu thập thanh toán từ khách hàng.Trong một số trường hợp, một công ty tài chính sẽ không sử dụng hệ thống truy đòi và do đó sẽ chịu một số rủi ro tín dụng.Điều này thường có nghĩa là chi phí cao hơn cho doanh nghiệp và có thể có nghĩa là công ty tài chính yêu cầu chạy kiểm tra tín dụng cho khách hàng.