Tái bảo hiểm hữu hạn là gì?

Tái bảo hiểm hữu hạn là phạm vi bảo hiểm chỉ chuyển một phần của tổng rủi ro cho công ty tái bảo hiểm.Phần còn lại của rủi ro vẫn còn với bên được bảo hiểm.Cách tiếp cận này cho phép khách hàng nhận được đủ bảo hiểm để làm cho yếu tố rủi ro tổng thể có thể quản lý được, nhưng không cần phải trả chi phí cao hơn liên quan đến các chiến lược tái bảo hiểm khác.Hiểu bản chất của tái bảo hiểm giúp việc nhìn thấy giá trị của phương pháp tái bảo hiểm hữu hạn dễ dàng hơn nhiều.Tái bảo hiểm về cơ bản là bảo hiểm cho các doanh nghiệp cung cấp các loại bảo hiểm khác nhau cho các công ty và cá nhân.Có được loại bảo hiểm này giúp bảo vệ nhà cung cấp bảo hiểm trong trường hợp một số lượng lớn các yêu cầu được nộp bởi khách hàng và nhà cung cấp không có tài sản tiền mặt trong tay để giải quyết tất cả các khiếu nại.Bằng cách có được tái bảo hiểm đối với các yêu cầu bảo hiểm được viết bởi nhà cung cấp, hai công ty về cơ bản chia sẻ rủi ro phải trả đủ cho các khiếu nại để làm suy yếu các hoạt động của nhà cung cấp.Với việc tái bảo hiểm hữu hạn, nhà cung cấp chọn để có đủ phạm vi bảo hiểm để giữ rủi ro trong một phạm vi được coi là hợp lý.Những gì tương đương tiền và tiền mặt mà nhà cung cấp có thể sử dụng nếu các khiếu nại về một lượng lớn các chính sách được nộp trong một khoảng thời gian ngắn thường xác định phạm vi đó.Bằng cách lấy lại bảo hiểm hữu hạn để quản lý bất kỳ khoản tiền nào mà nhà cung cấp tiền mặt sẽ không bao gồm, doanh nghiệp có thể tiếp tục hoạt động mà không tạo ra bất kỳ khó khăn tài chính thực sự nào.Ví dụ, nếu một nhà cung cấp bảo hiểm đã viết các chính sách có giá trị 1 tỷ đô la Mỹ (USD) và có tài sản có thể được sử dụng để dễ dàng nghỉ hưu 750 triệu USD mà không gây khó khăn cho doanh nghiệp, nhà cung cấp sẽBao gồm phần còn lại với chính sách tái bảo hiểm.Điều này sẽ đòi hỏi phải đảm bảo chính sách tái bảo hiểm hữu hạn sẽ chi trả ít nhất 250 triệu USD.Nếu trường hợp xấu nhất xảy ra và mọi khách hàng của nhà cung cấp đã nộp đơn yêu cầu cùng một lúc, tất cả các khiếu nại sẽ được vinh danh và nhà cung cấp có thể tiếp tục hoạt động.Vì tái bảo hiểm hữu hạn được thiết kế để cung cấp bảo vệ cho một phần rủi ro của nhà cung cấp, nên chi phí thấp hơn so với đảm bảo những gì được gọi là tái bảo hiểm hoàn toàn hoặc hoàn toàn.Như với hầu hết các chính sách bảo hiểm, loại tái bảo hiểm này có thể được cấu trúc để cho phép phí bảo hiểm hàng tháng được trả trực tiếp cho Công ty Tái bảo hiểm hoặc được quản lý bằng các khoản thanh toán nửa năm hoặc hàng năm.Một trong hai bên có thể chấm dứt phạm vi bảo hiểm bất cứ lúc nào, miễn là các lý do đằng sau việc chấm dứt đó tuân thủ luật pháp và quy định chi phối việc bán các sản phẩm bảo hiểm trong một khu vực pháp lý nhất định.