Jaké jsou nejběžnější pokyny FHA?

Federální správa bydlení (FHA) je pobočka vlády, která zajišťuje hypotéky od schválených věřitelů.Tyto půjčky jsou pro dlužníky často atraktivní, protože pokyny FHA mohou být snazší splňovat než ty, které jsou uloženy konvenčními úvěrovými programy.Některé z oblastí, ve kterých FHA ukládá předpisy, zahrnují koncese prodávajícího, kreditní skóre žadatelů a sbírky nebo konkurzní řízení.Pokyny FHA dále stanoví požadavky na výplaty zájmu, jak je stanoveno úvěrovým skóre a dokumentací příjmů.

Federální správa bydlení (FHA) je vládní agentura vytvořená Kongresem Spojených států v roce 1934. Během té doby byl odvětví bydlení v.Přísný pokles s přísnými podmínkami hypotečních úvěrů a miliony stavebních pracovníků nezaměstnaných.Cílem FHA proto bylo podporovat vlastnictví domu a stimulovat ekonomiku.

V roce 1965 se FHA stala součástí ministerstva pro bydlení a rozvoj měst (HUD).Dnes tato agentura zajišťuje hypotéky pro domácí a více rodin od schválených věřitelů ve všech 50 státech a na každém americkém území.Takové pojištění chrání věřitele před potenciálními ztrátami, pokud majitel domu selhává na jeho půjčce.V takovém případě platí FHA finanční nárok na věřitele, čímž podporuje schválení uchazečům, kteří nemusí mít nárok na konvenční půjčky.

Část odvolání s tímto typem úvěru na bydlení je viditelná v procesu schvalování hypotéky FHA.Obecně jsou pokyny FHA ke schválení méně přísné než konvenční programy.Uchazečům musí být stále splněna určitá kritéria, aby žadatelé přijali přijetí půjčky FHA.

V roce 2010 snížila FHA přípustné koncese prodávajícího ze šesti na tři procenta.Tyto koncese se často používají jako nástroje vyjednávání při nákupu domů a obecně směřují k uzavření poplatků.Poplatky za pojištění a věřitele, jakož i náklady na pojištění vlastníka domu a roční daně z nemovitostí, mohou být zahrnuty do částky nezbytné k zaručení půjčky.Použití koncesí prodejců často snižuje výdaje pro nové kupující domů.Každý žadatel s kreditním skóre nad 580 je způsobilý pro maximální financování, zatímco jeden se skóre mezi 500 a 579 obvykle dostává maximálně 90 % částku půjčky na hodnotu (LTV).LTV je obvykle založena na hodnocené hodnotě domova nebo nemovitosti.Lidé s kreditním skóre pod 500 nejsou způsobilí pro financování FHA.Je však důležité si uvědomit, že jednotliví věřitelé mohou ukládat svá vlastní kritéria týkající se skóre úvěrů a mnoho odborníků v oblasti bydlení navrhuje, aby žadatelé potřebují skóre nad 620.

Pokud žadatel ukáže na svém kreditu účty sběru, je pravděpodobné, že FHA je pravděpodobnéprozkoumat každý případ individuálně.Tyto účty nemusí být v některých případech vypláceny v plné výši jako podmínka pro schválení půjčky.Rozsudky nařízené soudem na druhé straně musí být často uspokojeny před udělením financování.

Kapitola 7 nebo 13 bankrot nebrání dlužníkovi získat půjčku FHA.Podle pokynů FHA mohou mít lidé, kteří úspěšně dokončili nebo dokončují řízení, stále způsobilí ke schválení půjčky.V mnoha případech musí dlužník prokázat obnovený kredit a schopnost řídit finance.Jednotlivci se skóre 580 nebo vyšší často potřebují 3,5 % zálohu na schválení půjčky.Lidé, jejichž skóre je pod 580, však pravděpodobně budou potřebovat 10 % zálohu.

Poskytování dokumentace příjmů bude pravděpodobně klíčovou součástí procesu podávání žádostí FHA.Současný příjem dlužníka obvykle určuje jeho schopnost splnit půjčku podle dohodnutých podmínek.Dlužník tedy bude pravděpodobně potřebovat zdokumentovaný w-2 nebo 1099 s od současných zaměstnavatelů a daňových přiznání za předchozí rok.Příjem musí také stačit k splnění nebo překročení minimálních poměrů dluhu k příjmu stanovené pokyny FHA.Platba domu by neměla překročit 31 procent měsíčního příjmu dlužníka a jeho celkové výdaje by neměly překročit 43 procent.