Quali sono le linee guida FHA più comuni?

La Federal Housing Administration (FHA) è un ramo del governo che assicura i mutui da istituti di credito approvati.Questi prestiti sono spesso attraenti per i mutuatari perché le linee guida FHA possono essere più facili da soddisfare rispetto a quelle imposte dai programmi di prestito convenzionali.Alcune delle aree in cui l'FHA impone i regolamenti includono concessioni del venditore, punteggi di credito dei candidati e raccolte o procedimenti fallimentari.Le linee guida FHA prevedono ulteriormente i requisiti per i pagamenti in calo, come determinato dai punteggi del credito e la documentazione del reddito.

La Federal Housing Administration (FHA) è un'agenzia governativa creata dal Congresso degli Stati Uniti nel 1934. Durante quel periodo, l'industria abitativa eraUn grave declino con rigorosi termini del prestito ipotecario e milioni di operai edili disoccupati.L'obiettivo dell'FHA, quindi, era promuovere la proprietà della casa e stimolare l'economia.

Nel 1965, l'FHA divenne parte del Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD).Oggi, questa agenzia assicura i mutui domestici singoli e plurifamiliari da istituti di credito approvati in tutti i 50 stati e ogni territorio degli Stati Uniti.Tale assicurazione protegge i finanziatori da potenziali perdite se un proprietario di abitazione è inadempiente sul suo prestito.In un tale evento, l'FHA paga un reclamo finanziario al prestatore, incoraggiando così l'approvazione per i richiedenti che potrebbero non qualificarsi per i prestiti convenzionali.

parte del ricorso con questo tipo di mutuo per la casa è visibile nel processo di approvazione del mutuo FHA.In generale, le linee guida FHA per l'approvazione sono meno rigorose dei programmi convenzionali.Alcuni criteri devono ancora essere soddisfatti, tuttavia, affinché i richiedenti ricevano l'accettazione del prestito FHA. Nel 2010, l'FHA ha ridotto le concessioni del venditore ammissibili dal sei al tre percento.Queste concessioni sono spesso utilizzate come strumenti di contrattazione in un acquisto di casa e generalmente vanno verso le commissioni di chiusura.Le spese assicurative e di prestatore, nonché i costi assicurativi del proprietario della casa e le tasse annuali sulla proprietà, possono essere inclusi nell'importo necessario per garantire il prestito.Pertanto, l'utilizzo delle concessioni del venditore spesso riduce le spese vive per i nuovi acquirenti di case. Anche i negozi di credito dei candidati sono intrecciati nelle linee guida complessive di FHA.Qualsiasi richiedente con un punteggio di credito superiore a 580 ha diritto al finanziamento massimo, mentre uno con un punteggio tra 500 e 579 di solito riceve un importo massimo di prestito al valore al 90 percento (LTV).L'LTV si basa di solito sul valore valutato della casa o della proprietà.Le persone con un punteggio di credito inferiori a 500 non sono idonee per il finanziamento FHA.È importante notare, tuttavia, che i singoli finanziatori possono imporre i propri criteri in merito ai punteggi del credito e molti esperti del settore abitativo suggeriscono che i richiedenti hanno bisogno di punteggi superiori a 620. Se un richiedente mostra conti di raccolta sul proprio credito, l'FHA è probabileper esaminare ogni caso individualmente.Tali conti non devono essere pagati per intero come condizione per l'approvazione del prestito in alcuni casi.Le sentenze ordinate dal tribunale, d'altra parte, spesso devono essere soddisfatte prima che venga concessa il finanziamento. Il capitolo 7 o 13 il fallimento non impedisce a un mutuatario di acquisire un prestito FHA.Secondo le linee guida FHA, le persone che hanno completato con successo o stanno completando i procedimenti possono essere ancora idonei per l'approvazione del prestito.In molti casi, il mutuatario deve dimostrare il credito ristabilito e la capacità di gestire le finanze. È probabile che il pagamento minimo richiesto da un mutuatario sia determinato dal suo punteggio di credito.Quelle persone con punteggi di 580 o superiori hanno spesso bisogno di un acconto del 3,5 per cento per l'approvazione del prestito.Le persone i cui punteggi sono inferiori a 580, tuttavia, avranno probabilmente bisogno di un acconto del 10 %. È probabile che la documentazione del reddito sia una parte cruciale del processo di candidatura FHA.Il reddito attuale di un mutuatario di solito determina la sua capacità di consegnare il prestito secondo i termini concordati.Pertanto, è probabile che il mutuatario abbia bisogno di documentazione w-2s o 1099 da datori di lavoro attuali e dichiarazioni fiscali per l'anno precedente.Il reddito deve anche essere sufficiente per soddisfare o superare i rapporti minimi debito-reddito stabiliti dalle linee guida FHA.Il pagamento della casa non dovrebbe superare il 31 percento del reddito mensile del mutuatario e le sue spese totali non dovrebbero superare il 43 percento.