Jakie są najczęstsze wytyczne FHA?

Federalna administracja mieszkaniowa (FHA) to oddział rządowy, który ubezpieczyła hipoteki od zatwierdzonych pożyczkodawców.Pożyczki te są często atrakcyjne dla pożyczkobiorców, ponieważ wytyczne FHA mogą być łatwiejsze do spełnienia niż pożyczki nałożone przez konwencjonalne programy pożyczek.Niektóre obszary, w których FHA nakłada przepisy, obejmują koncesje sprzedawcy, wyniki kredytowe i wnioskodawcy lub postępowanie upadłościowe.Wytyczne FHA dodatkowo przewidują wymogi dotyczące spadków, zgodnie z ustaleniami wyników kredytowych i dokumentacji dochodów.

Federalna administracja mieszkaniowa (FHA) jest agencją rządową utworzoną przez Kongres Stanów Zjednoczonych w 1934 r.Poważny spadek w stosunku do ścisłych warunków kredytu hipotecznego i milionami pracowników budowlanych bezrobotnych.Dlatego celem FHA było promowanie własności domu i stymulowanie gospodarki.

W 1965 r. FHA stała się częścią Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD).Dzisiaj ta agencja ubezpiecza jednorodzinne hipoteki domowe od zatwierdzonych pożyczkodawców we wszystkich 50 stanach i każdym terytorium USA.Takie ubezpieczenie chroni pożyczkodawców przed potencjalnymi stratami, jeśli właściciel domu nie wywiązuje się z pożyczki.W takim przypadku FHA płaci pożyczkodawcy roszczenie finansowe, zachęcając w ten sposób do zatwierdzenia wnioskodawców, którzy mogą nie kwalifikować się do pożyczek konwencjonalnych.

Część odwołania od tego rodzaju pożyczki mieszkaniowej jest widoczna w procesie zatwierdzenia kredytu hipotecznego FHA.Zasadniczo wytyczne FHA do zatwierdzenia są mniej rygorystyczne niż programy konwencjonalne.Jednak pewne kryteria muszą być jednak spełnione, aby wnioskodawcy mogli otrzymać akceptację pożyczki FHA.

W 2010 r. FHA zmniejszyło dopuszczalne koncesje sprzedawcy z sześciu do trzech procent.Te koncesje są często używane jako narzędzia do przetargów w zakupie domu i ogólnie przeznaczają się na opłaty zamykające.Opłaty za ubezpieczenie i pożyczkodawcy, a także koszty ubezpieczenia właściciela domu i roczne podatki od nieruchomości, mogą być uwzględnione w kwoty niezbędnej do zagwarantowania pożyczki.Zatem stosowanie koncesji sprzedawcy często zmniejsza wydatki z własnej kieszeni dla nowych nabywców domów.

Sklepy kredytowe kandydatów są również wplecione w ogólne wytyczne FHA.Każdy wnioskodawca o zdolności kredytowej powyżej 580 kwalifikuje się do maksymalnego finansowania, podczas gdy jeden z wynikiem od 500 do 579 zwykle otrzymuje maksymalnie 90 procent kwoty pożyczki do wartości (LTV).LTV jest zwykle oparty na ocenianej wartości domu lub nieruchomości.Osoby o zdolności kredytowej poniżej 500 nie kwalifikują się do finansowania FHA.Należy jednak zauważyć, że poszczególni pożyczkodawcy mogą nałożyć własne kryteria dotyczące wyników kredytowych, a wielu ekspertów w branży mieszkaniowej sugeruje, że wnioskodawcy potrzebują wyników powyżej 620.

Jeżeli wnioskodawca pokazuje rachunki windykacyjne na jego kredyt, FHA jest prawdopodobnieAby zbadać każdą sprawę indywidualnie.W niektórych przypadkach rachunki te nie muszą być w pełni wypłacane jako warunek zatwierdzenia pożyczki.Z drugiej strony wyroki uporządkowane sądu często muszą być spełnione przed udzielaniem finansowania.

Rozdział 7 lub 13 Upadłość nie wyklucza pożyczkobiorcy nabycia pożyczki FHA.Zgodnie z wytycznymi FHA osoby, które pomyślnie ukończyły lub kończą postępowanie, mogą nadal kwalifikować się do zatwierdzenia pożyczki.W wielu przypadkach pożyczkobiorca musi wykazać przywrócone kredyty i zdolność do zarządzania finansami.

Minimalna zaliczka wymagana przez pożyczkobiorcę prawdopodobnie zostanie ustalona przez jego zdolność kredytową.Osoby posiadające wyniki 580 lub wyższych często często wymagają 3,5 % zaliczki za zatwierdzenie pożyczki.Jednak osoby, których wyniki są poniżej 580, prawdopodobnie potrzebują 10 -procentowej zaliczki.

Dokumentacja dochodowa może być kluczową częścią procesu składania wniosków FHA.Obecny dochód pożyczkobiorcy zwykle określa jego zdolność do spełnienia pożyczki zgodnie z ustalonymi warunkami.Zatem pożyczkobiorca prawdopodobnie potrzebuje udokumentowanego w-2S lub 1099s od obecnych pracodawców, a także deklaracje podatkowe na poprzedni rok.Dochód musi również być wystarczający, aby osiągnąć lub przekroczyć minimalne wskaźniki długu do dochodów ustalone na podstawie wytycznych FHA.Płatność domu nie powinna przekraczać 31 procent miesięcznych dochodów pożyczkobiorcy, a jego całkowite wydatki nie powinny przekraczać 43 procent.