Τι πιστωτική κρίση;
Μια πιστωτική κρίση είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται στον τραπεζικό κλάδο για να περιγράψει μια οικονομική κατάσταση στην οποία υπάρχει μείωση της διαθεσιμότητας δανείων.Συνήθως συμβαίνει κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, μια πιστωτική κρίση δείχνει ότι τα τραπεζικά ιδρύματα δεν επιθυμούν να αναλάβουν πρόσθετο πιστωτικό κίνδυνο.Οι εταιρείες καθώς και οι μεμονωμένοι καταναλωτές ενδέχεται να βιώσουν αυτή την πίστωση.Επιπλέον, μια συνεχιζόμενη πιστωτική κρίση έχει ένα φαινόμενο κυματισμού και μπορεί τελικά να επηρεάσει την παγκόσμια οικονομία.
Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους οι αλλαγές στις πρακτικές δανεισμού από τις τράπεζες μπορούν να ξεκινήσουν μια πιστωτική κρίση.Μπορεί να υπάρχει λιγότερη εμπιστοσύνη στην εξασφάλιση δανεισμού λόγω διακύμανσης σε άλλες αγορές, όπως η ακίνητη περιουσία.Στην πραγματικότητα, αυτό το είδος της κατάρρευσης των τιμών της αγοράς αποτελεί βασικό παράγοντα για τη δημιουργία μιας πιστωτικής κρίσης.Τα τραπεζικά ιδρύματα μπορούν επίσης να ανησυχούν για τη φερεγγυότητα άλλων τραπεζών και την ικανότητά τους να εξοφλούν μακροπρόθεσμα καθορισμένα χρέη.Ακόμη και η κυβέρνηση μπορεί να διαδραματίσει κάποιο ρόλο στην επίδραση της διαθεσιμότητας της πίστωσης επιβάλλοντας περιορισμούς στα ιδρύματα δανεισμού.Ένας ασυνήθιστος βαθμός αθετήσεων στην προηγούμενη εκδοχή πίστωση μπορεί επίσης να μειώσει τη θέση μιας τράπεζας για την επέκταση περαιτέρω πίστωσης.Οποιεσδήποτε ή όλες αυτές οι συνθήκες μπορούν να κάνουν πιο δύσκολη την απόκτηση πιστωτικών γραμμών και δανείων.Η αύξηση αυτή είναι συχνά ορατή στο τμήμα της αγοράς δανεισμού χαμηλού κινδύνου πρώτα, με μια απροσδόκητη επίδραση στη συμβατική αγορά δανεισμού που θα ακολουθήσει.
Η κρίση υποθηκών που ξεκίνησε το 2007 στη βιομηχανία υποθηκών των ΗΠΑ είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα πιστωτικής κρίσης σε δράση.Ενώ η αγορά κατοικίας κορυφώθηκε το 2005, οι τιμές σύντομα έπεσαν και συνέχισαν να σπειροειδείς προς τα κάτω, καθιστώντας σχεδόν αδύνατη την αναχρηματοδότηση.Ως αποτέλεσμα, άρχισαν να ανεβαίνουν τα μεταβλητά επιτόκια των σημερινών στεγαστικών δανείων, παρόλο που ξεκίνησαν με πολύ χαμηλά ποσοστά.Καθώς όλο και περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν μπόρεσαν να ανταποκριθούν στις οικονομικές τους υποχρεώσεις, σημειώθηκε ένας αριθμός ρεκόρ των αθετήσεων και των κατασχέσεων. Τράπεζες και δανειοδοτικά ιδρύματα στις Η.Π.Α. και σε όλο τον κόσμο έχασε δισεκατομμύρια δολάρια και ένας σημαντικός αριθμός ανθρώπων έχασε τα σπίτια τους.Στις ΗΠΑ, περισσότερες από 200 τράπεζες επηρεάστηκαν σοβαρά, συμπεριλαμβανομένων μερικών από τους κορυφαίους δανειστές, όπως η Countrywide και η Washington Mutual.Σε παγκόσμια κλίμακα, η ελβετική UBS ανέφερε απώλειες που ξεπέρασαν και εκείνη των άλλων δανειστών στην παγκόσμια χρηματοπιστωτική αγορά. "Δεδομένου ότι η πιστωτική κρίση και η ύφεση πηγαίνουν χέρι-χέρι, μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να βελτιωθούν οι οικονομικές συνθήκες.Καθώς οι εταιρείες παραμένουν σε θέση να αυξήσουν το απόθεμα ή το κεφάλαιο κίνησης, πολλές επιχειρήσεις ενδέχεται να γίνουν αφερέγγυες και αναγκάζονται να ρευστοποιήσουν τα περιουσιακά στοιχεία.Για τον καταναλωτή στεγαστικών δανείων, η πτώχευση μπορεί να είναι η μόνη επιλογή για την αποφυγή αποκλεισμού.Καθώς η διαθεσιμότητα των προϊόντων πίστωσης και δανείων παραμένει στο ελάχιστο και σε υψηλότερο ενδιαφέρον, υπάρχει συνήθως μείωση των επενδύσεων στις επιχειρήσεις καθώς και στις συνολικές δαπάνες των καταναλωτών.