Ano ang isang crunch ng kredito?

Ang isang crunch ng kredito ay isang term na ginamit sa industriya ng pagbabangko upang ilarawan ang isang pang -ekonomiyang estado kung saan may pagbawas sa pagkakaroon ng pautang.Karaniwan na nagaganap sa panahon ng isang pag -urong, ang isang crunch ng kredito ay nagpapahiwatig na ang mga institusyon ng pagbabangko ay ayaw na kumuha ng karagdagang panganib sa kredito.Ang mga korporasyon pati na rin ang mga indibidwal na mamimili ay maaaring makaranas ng pisngi ng kredito na ito.Bilang karagdagan, ang isang patuloy na crunch ng kredito ay may epekto ng ripple at sa huli ay makakaapekto sa pandaigdigang ekonomiya.

Mayroong iba't ibang mga kadahilanan kung bakit ang mga pagbabago sa mga kasanayan sa pagpapahiram ng mga bangko ay maaaring magsimula ng isang crunch ng kredito.Maaaring may mas kaunting tiwala sa ligtas na pagpapahiram dahil sa pagbabagu -bago sa iba pang mga merkado, tulad ng real estate.Sa katunayan, ang ganitong uri ng pagbagsak ng presyo ng merkado ay isang pangunahing tagapag -ambag sa paglikha ng isang crunch ng kredito.Ang mga institusyon ng pagbabangko ay maaari ring maging nababahala tungkol sa solvency ng iba pang mga bangko at ang kanilang kakayahang magbayad ng pangmatagalang mga naayos na utang.Kahit na ang gobyerno ay maaaring maglaro ng isang papel sa nakakaapekto sa pagkakaroon ng kredito sa pamamagitan ng pagpapataw ng mga paghihigpit sa mga institusyon ng pagpapahiram.Ang isang hindi pangkaraniwang antas ng mga default sa naunang inisyu ng kredito ay maaari ring mabawasan ang posisyon ng bangko upang mapalawak ang karagdagang kredito.Anumang o lahat ng mga kundisyong ito ay maaaring gumawa ng pagkuha ng mga linya ng kredito at pautang na mas mahirap.

Anuman ang sanhi ng isang crunch ng kredito, halos palaging sinamahan ito ng mas mataas na mga rate ng interes, kung ang isang korporasyon o consumer ay magtagumpay sa pagkuha ng kredito.Ang pagtaas na ito ay madalas na nakikita sa Subprime Lending Market Segment Una, na may epekto ng Windfall sa maginoo na pagpapahiram sa merkado na sundin..Habang ang merkado ng pabahay ay lumubog noong 2005, ang mga presyo sa lalong madaling panahon ay nahulog at nagpatuloy sa pag -ikot pababa, na ginagawang imposible ang refinancing.Bilang isang resulta, ang variable na mga rate ng interes sa kasalukuyang mga mortgage ay nagsimulang umakyat, kahit na sinimulan sila sa napakababang mga rate.Habang parami nang parami ang mga may -ari ng bahay ay hindi nakamit ang kanilang mga obligasyong pinansyal, isang talaan ng mga default na default at mga foreclosure ang naganap.

Ang mga bangko at mga institusyon ng pagpapahiram sa Estados Unidos at sa buong mundo ay nawalan ng bilyun -bilyong dolyar at isang makabuluhang bilang ng mga tao ang nawala sa kanilang mga tahanan.Sa Estados Unidos, higit sa 200 mga bangko ang malubhang naapektuhan, kabilang ang ilan sa mga nangungunang nagpapahiram tulad ng buong bansa at Washington Mutual.Sa isang pandaigdigang sukat, iniulat ng Swiss UBS ang mga pagkalugi na mahusay na nalampasan ng iba pang mga nagpapahiram sa merkado sa pananalapi sa mundo. Dahil ang isang crunch at pag-urong ng crunch at pag-urong ay magkasama, maaaring tumagal ng maraming taon para mapabuti ang mga kondisyon sa ekonomiya.Habang ang mga korporasyon ay naiwan na hindi madaragdagan ang imbentaryo o kapital na nagtatrabaho, maraming mga negosyo ang maaaring maging insolvent at sapilitang likido ang mga ari -arian.Para sa consumer ng mortgage sa bahay, ang pagkalugi ay maaaring ang tanging pagpipilian upang maiwasan ang foreclosure.Habang ang pagkakaroon ng mga produktong kredito at pautang ay nananatili sa isang minimum at sa isang mas mataas na pagkalat ng interes, karaniwang may pagbawas sa pamumuhunan sa negosyo pati na rin ang pangkalahatang paggasta ng consumer.