Τι είναι η ρύθμιση factoring;

Μια συμφωνία factoring είναι μια συμφωνία αγοράς βάσει της οποίας ένα πρόσωπο ή οντότητα, όπως μια εταιρεία, αποκτά εκκρεμή χρέη, τιμολόγια ή εισπρακτέους λογαριασμούς με έκπτωση από μια άλλη οντότητα, συνήθως μια εταιρεία.Η ρύθμιση παραγόντων είναι πολύ συνηθισμένη στον κλωστοϋφαντουργικό τομέα, αν και στα τέλη του 20ου αιώνα, οι χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις άρχισαν να ενδιαφέρονται για τη συμφωνία factoring, μερικές φορές εις βάρος του καταναλωτή, ο οποίος συχνά δεν γνωρίζει ότι οι λογαριασμοί του πληρωτέοιΜπορεί να πωληθεί σε άλλη εταιρεία με διαφορετικές πολιτικές πληρωμών από τον αρχικό πιστωτή.Η ρύθμιση παραγόντων ήταν κοινή στις Ηνωμένες Πολιτείες από την επανάσταση, αλλά τα τελευταία χρόνια, οι συγχωνεύσεις και η ενοποίηση έχουν αλλάξει δραματικά τον τρόπο με τον οποίο αντιμετωπίζονται οι ρυθμίσεις factoring.Μεταξύ άλλων, ο αριθμός των "παραγόντων" ή εταιρειών που αγοράζουν εισπρακτέους λογαριασμούς χύδην, έχουν συρρικνωθεί σε μικρό αριθμό μεγαλιθικών εταιρειών.

Οι εταιρείες δημιουργούν εξαιρετικούς λογαριασμούς που καταβάλλονται με την πώληση αγαθών ή υπηρεσιών σε καταναλωτές ή άλλες εταιρείες με πίστωση και επιλέγουν περιοδικά να υπολογίζουν το χρέος τους, εισάγοντας μια ρύθμιση παραγόντων με άλλα μέρη, όπου οι εκκρεμείς εισπρακτέοι λογαριασμοί τους εκκαθαρίζονται, αν και με έκπτωση, και μια άλλη εταιρεία είναι υπεύθυνη για την ανάκτηση των οφειλόμενων χρημάτων.Για πολλές εταιρείες, το χρέος είναι κεφάλαιο και η συμφωνία Factoring είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να αξιοποιήσετε αυτό το κεφάλαιο και να το τοποθετήσετε σε χρησιμοποιήσιμη μορφή, ειδικά σε βιομηχανίες μεγάλου όγκου με μεγάλες ποσότητες πιστωτών, όπως το κλωστοϋφαντουργικό εμπόριο.

Η διάταξη factoring μπορεί να είναι ένα στοίχημα για τον παράγοντα που υποθέτει τα τιμολόγια, επειδή μπορεί να υπάρχουν κακά χρέη ή άλλα εμπόδια για τη συλλογή των κεφαλαίων.Ως αποτέλεσμα, οι παράγοντες έχουν αρχίσει να εκτελούν πιστωτικούς ελέγχους και να αξιολογούν την οικονομική υγεία των δυνητικών πελατών πριν από τη συμμετοχή σε μια ρύθμιση factoring, ειδικά ως αυξανόμενος αριθμός παραγόντων χειρίζονται το λιανικό εμπόριο, το οποίο με τη σειρά του αντιμετωπίζει μεγάλο αριθμό καταναλωτικών χρέους,μερικά από τα οποία μπορεί να μην είναι ανακτήσιμα.Οι πελάτες παρέχουν ετήσιες εκθέσεις και άλλους δείκτες οικονομικής υγείας σε παράγοντες πριν εγκριθούν.Οι παράγοντες συχνά δημιουργούν μια πιστωτική γραμμή με τους πελάτες και υπαγορεύουν το ποσό της πίστωσης που μπορούν να προσφέρουν οι πελάτες τους στους πελάτες.

Παραδοσιακά, υπάρχουν δύο τύποι ρυθμίσεων factoring.Το πρώτο ονομάζεται ρύθμιση "προκαταβολής", στην οποία ο συντελεστής μεταφέρει την πληρωμή μετά την αποστολή αγαθών στους πελάτες.Το άλλο είναι μια ρύθμιση "ωριμότητας" ή "συλλογής", στην οποία ο παράγοντας πληρώνει για τα τιμολόγια σε κομμάτια, είτε την καταχωρημένη ημερομηνία είτε όταν τα τιμολόγια αγοράζονται από τον παράγοντα.Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πελάτες ενημερώνονται ότι τα τιμολόγια έχουν μεταφερθεί σε έναν παράγοντα και έχουν δοθεί εντολή να παραδώσουν τις πληρωμές ανάλογα.Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει πάντοτε, και μερικές φορές οι πελάτες δεν γνωρίζουν ότι τα τιμολόγιά τους εμπλέκονται σε μια ρύθμιση factoring.

Το πρόσωπο των ρυθμίσεων factoring έχει αλλάξει από τη δεκαετία του 1970, με υψηλότερο ποσοστό του λιανικού εμπορίου που εμπλέκεται στο Factoring, ένας μικρότερος αριθμός συνολικών παραγόντων και πολύ υψηλότεροι κίνδυνοι.Με την αλλαγή στα τέλη του 20ού αιώνα ήρθε περισσότερη ευαισθητοποίηση και διαφάνεια των καταναλωτών όσον αφορά τις ρυθμίσεις για την παραγόντος και περισσότερη προσοχή του τμήματος των παραγόντων.Το τελικό αποτέλεσμα είναι δισεκατομμύρια δολάρια σε κεφάλαια που τροφοδοτεί τον χρηματοπιστωτικό κλάδο και τελικά την οικονομία.