Μπορώ να υποβάλω αίτηση για πτώχευση;

Η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία που αποσκοπεί σε ένα άτομο ή μια επιχείρηση να διευθετήσει όλα τα χρέη τους όταν διαπιστώνουν ότι δεν είναι σε θέση να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους.Στις Ηνωμένες Πολιτείες, υπάρχουν δύο κοινώς χρησιμοποιούμενες επιλογές όταν καταθέτετε προστασία από πτώχευση.Κεφάλαιο 7 και Κεφάλαιο 13. Κάθε κεφάλαιο έχει ξεχωριστά κριτήρια επιλεξιμότητας για να καθορίσει ποια επιλογή είναι η πλέον κατάλληλη. Εκτός από αυτούς τους δύο γνωστούς τύπους, υπάρχουν 4 άλλοι.Το κεφάλαιο 9 είναι η δημοτική πτώχευση, το κεφάλαιο 11 είναι η αναδιοργάνωση των επιχειρήσεων, το κεφάλαιο 12 ισχύει για τους οικογενειακούς αγρότες και τους ψαράδες και το κεφάλαιο 15 είναι για βοηθητικές και διεθνείς επιχειρήσεις.Η συντριπτική πλειοψηφία των καταθέσεων πτώχευσης στις ΗΠΑ είναι το κεφάλαιο 7.

Το κεφάλαιο 7 πτώχευση είναι για άτομα που οφείλουν περισσότερα από όσα μπορούν να πληρώσουν και αναζητούν πλήρη απαλλαγή όλων των χρεών.Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι αυτή η επιλογή είναι μόνο για την επίλυση των μη εξασφαλισμένων χρεών, όπως οι πιστωτικές κάρτες, τα προσωπικά δάνεια, η παραμονή ισορροπίας στα δάνεια αυτοκινήτων μετά την ανάκτηση και τους ιατρικούς λογαριασμούς.

Τα εξασφαλισμένα δάνεια, όπως τα δάνεια αυτοκινήτων και τα ενυπόθηκα δάνεια, δεν μπορούν να διευθετηθούν στο κεφάλαιο 7. Τα περιουσιακά στοιχεία αυτά θα κατασχεθούν από τους πιστωτές, με αποτέλεσμα την ανάκτηση του αυτοκινήτου και τον αποκλεισμό του σπιτιού.Δεν μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πτώχευση για την εκκένωση των φοιτητικών δανείων, των φόρων, των προστίμων, της υποστήριξης παιδιών και συζυγικών και νομικών οικισμών.

Το 2005, η αμερικανική κυβέρνηση θέσπισε αρκετές σημαντικές αλλαγές στους νόμους περί πτώχευσης, με το σημαντικότερο να είναι η δοκιμή μέσων.Σύμφωνα με αυτό το τμήμα, όταν ένας οφειλέτης πρόκειται να καταθέσει πτώχευση, πρέπει να παράσχει το μηνιαίο εισόδημά τους, με βάση το μέσο όρο των τελευταίων έξι μηνών.Αυτή η δοκιμή εφαρμόζεται μόνο στον οφειλέτη του οποίου το εισόδημα είναι πάνω από το μέσο εισόδημα του κράτους.

Οι μειώσεις για τις υποχρεώσεις που δεν περιλαμβάνονται όταν υποβάλλετε αίτηση για πτώχευση αφαιρούνται από το μηνιαίο εισόδημα.Οι τυποποιημένες αποτιμήσεις για τα έξοδα διαβίωσης αφαιρούνται με βάση την κατάσταση διαμονής και το διαθέσιμο εισόδημα είναι η αξία που παραμένει.Εάν αυτή η τιμή είναι μεγαλύτερη από $ 182.50 δολάρια ΗΠΑ (USD) ανά μήνα, πρέπει να καταθέσετε το κεφάλαιο 13 πτώχευση.

Εάν το διαθέσιμο εισόδημα είναι μικρότερο από $ 6.000 USD, πληρούν τις προϋποθέσεις για το Κεφάλαιο 7. Εάν υπερβαίνει τα $ 10.000 USD, δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις.Εάν πέσει μεταξύ $ 6.000 και $ 10.000 USD και μπορείτε να πληρώσετε τουλάχιστον το 25% στα μη εξασφαλισμένα χρέη σας, πρέπει να καταθέσετε το κεφάλαιο 13. Ο υπολογισμός του τι περιλαμβάνεται και αποκλείστηκε είναι πολύπλοκη και απαιτεί τη βοήθεια δικηγόρου πτώχευσης.

Στο κεφάλαιο 13 πτώχευση, ο οφειλέτης διατηρεί την κυριότητα όλων των περιουσιακών στοιχείων και πρέπει να πραγματοποιεί μηνιαίες πληρωμές για τα επόμενα τρία έως πέντε χρόνια για να εξοφλήσει τους πιστωτές.Εάν έχετε τα οικονομικά μέσα για να πληρώσετε τουλάχιστον ένα μέρος των χρεών σας, μπορείτε να καταθέσετε πτώχευση σύμφωνα με το κεφάλαιο 13.

Εάν είστε σε θέση να πληρώσετε μόνο τις μηνιαίες ελάχιστες πληρωμές, επικοινωνήστε με έναν σύμβουλο πίστωσης.Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις για πτώχευση που μπορεί να βοηθήσει.Αυτές οι επιλογές περιλαμβάνουν τη διαπραγμάτευση χαμηλότερου επιτοκίου και την καταβολή ενός μέρους του συνολικού χρέους.