Maaari ba akong mag -file para sa pagkalugi?

Ang pagkalugi ay isang ligal na proseso na idinisenyo upang payagan ang isang indibidwal o negosyo na malutas ang lahat ng kanilang mga utang kapag nalaman nilang hindi nila matugunan ang kanilang mga obligasyon.Sa Estados Unidos, mayroong dalawang karaniwang ginagamit na pagpipilian kapag nag -file ka para sa proteksyon sa pagkalugi;Kabanata 7 at Kabanata 13. Ang bawat kabanata ay may magkahiwalay na pamantayan sa pagiging karapat -dapat upang matukoy kung aling pagpipilian ang pinaka -angkop.

Bilang karagdagan sa dalawang kilalang uri na ito, mayroong 4 na iba pa.Ang Kabanata 9 ay Municipal Bankruptcy, ang Kabanata 11 ay muling pagsasaayos ng negosyo, ang Kabanata 12 ay nalalapat sa mga magsasaka ng pamilya at mangingisda, at ang kabanata 15 ay para sa mga sampung at internasyonal na mga kumpanya.Ang labis na karamihan ng mga filing ng pagkalugi sa USA ay Kabanata 7.

Kabanata 7 Ang pagkalugi ay para sa mga indibidwal na may utang na higit pa sa mababayaran nila at naghahanap ng isang kumpletong paglabas ng lahat ng mga utang.Mahalagang tandaan na ang pagpipiliang ito ay para lamang sa pag -areglo ng mga hindi ligtas na utang, tulad ng mga credit card, personal na pautang, natitirang balanse sa mga pautang sa kotse pagkatapos ng repossession at mga panukalang medikal.

Ang mga secure na pautang, tulad ng mga pautang sa kotse at mortgage ay hindi maaaring ayusin sa ilalim ng Kabanata 7. Ang mga pag -aari na ito ay makukuha ng mga creditors, na nagreresulta sa pag -urong ng kotse at foreclosure ng bahay.Hindi ka maaaring mag -file para sa pagkalugi upang mag -alis ng mga pautang ng mag -aaral, buwis, multa, suporta sa bata at spousal at ligal na pag -aayos.

Noong 2005, ang gobyerno ng US ay nagpatupad ng maraming makabuluhang pagbabago sa mga batas sa pagkalugi, ang pinakamahalagang pagiging nangangahulugang pagsubok.Sa ilalim ng seksyong ito, kapag ang isang may utang ay mag -file para sa pagkalugi, dapat nilang ibigay ang kanilang buwanang kita, batay sa isang average ng huling anim na buwan.Ang pagsubok na ito ay inilalapat lamang sa may utang na ang kita ay nasa itaas ng kita ng estado ng panggitna.

Ang mga pagbabawas para sa mga obligasyong hindi kasama kapag nag -file ka para sa pagkalugi ay ibinabawas mula sa buwanang kita.Ang mga karaniwang pagpapahalaga para sa mga gastos sa pamumuhay ay ibabawas batay sa estado ng paninirahan at kita na magagamit ay ang halaga na nananatili.Kung ang halagang ito ay mas malaki kaysa sa $ 182.50 US dolyar (USD) bawat buwan, dapat kang mag -file ng Kabanata 13 pagkalugi.Kung ang kita na maaaring magamit ay mas mababa sa $ 6,000 USD, kwalipikado ka para sa Kabanata 7. Kung higit sa $ 10,000 USD, hindi ka kwalipikado.Kung bumagsak ito sa pagitan ng $ 6,000 at $ 10,000 USD at nagagawa mong magbayad ng hindi bababa sa 25% sa iyong hindi ligtas na mga utang, dapat kang mag -file ng Kabanata 13. Ang pagkalkula ng kung ano ang kasama at hindi kasama ay kumplikado at nangangailangan ng tulong ng isang abugado sa pagkalugi.

Sa Kabanata 13 pagkalugi, ang may utang ay nagpapanatili ng pagmamay -ari ng lahat ng mga pag -aari at dapat gumawa ng buwanang pagbabayad para sa susunod na tatlo hanggang limang taon upang mabayaran ang mga creditors.Kung mayroon kang paraan sa pananalapi na magbayad ng hindi bababa sa isang bahagi ng iyong mga utang, maaari kang mag -file para sa pagkalugi sa ilalim ng Kabanata 13.

Kung makakabayad ka lamang ng buwanang minimum na pagbabayad, makipag -ugnay sa isang tagapayo sa kredito.May mga kahalili sa pagkalugi na makakatulong.Kasama sa mga pagpipiliang ito ang pag -uusap ng isang mas mababang rate ng interes at pagbabayad ng isang bahagi ng pangkalahatang utang.