Tôi có thể nộp đơn xin phá sản không?

Phá sản là một quy trình pháp lý được thiết kế để cho phép một cá nhân hoặc doanh nghiệp giải quyết tất cả các khoản nợ của họ khi họ thấy họ không thể đáp ứng nghĩa vụ của họ.Ở Hoa Kỳ, có hai tùy chọn thường được sử dụng khi bạn nộp đơn để bảo vệ phá sản;Chương 7 và Chương 13. Mỗi chương có các tiêu chí đủ điều kiện riêng biệt để xác định tùy chọn nào phù hợp nhất. Ngoài hai loại nổi tiếng này, còn có 4 loại khác.Chương 9 là phá sản thành phố, Chương 11 là tổ chức lại kinh doanh, Chương 12 áp dụng cho nông dân và ngư dân gia đình, và Chương 15 dành cho các công ty phụ trợ và quốc tế.Phần lớn các hồ sơ phá sản ở Hoa Kỳ là Chương 7.

Chương 7 Phá sản là dành cho những cá nhân nợ nhiều hơn họ có thể trả và đang tìm kiếm hoàn toàn tất cả các khoản nợ.Điều quan trọng cần lưu ý là tùy chọn này chỉ dành cho việc giải quyết các khoản nợ không có bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, số dư còn lại cho các khoản vay xe sau khi thu hồi và hóa đơn y tế.Các khoản vay được bảo đảm, chẳng hạn như các khoản vay và thế chấp xe hơi không thể được giải quyết theo Chương 7. Các tài sản này sẽ bị các chủ nợ thu giữ, dẫn đến việc chiếm lại chiếc xe và bị tịch thu nhà.Bạn không thể nộp đơn xin phá sản để thực hiện các khoản vay sinh viên, thuế, tiền phạt, hỗ trợ trẻ em và vợ chồng và các khu định cư pháp lý.Năm 2005, chính phủ Hoa Kỳ đã ban hành một số thay đổi đáng kể đối với luật phá sản, quan trọng nhất là thử nghiệm phương tiện.Theo phần này, khi một con nợ sẽ nộp đơn xin phá sản, họ phải cung cấp thu nhập hàng tháng của mình, dựa trên trung bình sáu tháng qua.Thử nghiệm này chỉ được áp dụng cho con nợ có thu nhập cao hơn thu nhập trung bình của tiểu bang.Các khoản khấu trừ cho các nghĩa vụ không bao gồm khi bạn nộp đơn xin phá sản được trừ vào thu nhập hàng tháng.Định giá tiêu chuẩn cho các chi phí sinh hoạt được khấu trừ dựa trên tình trạng cư trú và thu nhập khả dụng là giá trị còn lại.Nếu giá trị này lớn hơn $ 182,50 đô la Mỹ (USD) mỗi tháng, bạn phải nộp đơn phá sản Chương 13.Nếu thu nhập khả dụng dưới 6.000 USD, bạn đủ điều kiện cho Chương 7. Nếu nó là hơn 10.000 USD, bạn không đủ điều kiện.Nếu nó giảm từ 6.000 đến 10.000 USD và bạn có thể trả ít nhất 25% cho các khoản nợ không có bảo đảm của mình, bạn phải nộp Chương 13. Việc tính toán những gì được bao gồm và loại trừ là phức tạp và yêu cầu hỗ trợ luật sư phá sản.Trong Chương 13 Phá sản, con nợ duy trì quyền sở hữu tất cả các tài sản và phải thực hiện thanh toán hàng tháng trong ba đến năm năm tới để trả nợ cho các chủ nợ.Nếu bạn có phương tiện tài chính để trả ít nhất một phần nợ của mình, bạn có thể nộp đơn xin phá sản theo Chương 13. Nếu bạn có thể thanh toán các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng, hãy liên hệ với cố vấn tín dụng.Có những lựa chọn thay thế cho phá sản có thể giúp đỡ.Các tùy chọn này bao gồm đàm phán lãi suất thấp hơn và trả một phần của khoản nợ tổng thể.