Ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι σχεδίων αποπληρωμής του Κεφαλαίου 13;

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τα άτομα μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για έναν από τους δύο τύπους προσωπικής πτώχευσης: Κεφάλαιο 7 Εκκαθάριση ή Κεφάλαιο 13 Αποπληρωμή.Σε μια πτώχευση του Κεφαλαίου 7, ένας υπάλληλος του δικαστηρίου, γνωστός ως διαχειριστής πτώχευσης, εκκαθαρίζει τα εναπομείναντα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη και χρησιμοποιεί τα έσοδα για να εξοφλήσει ορισμένα από τα χρέη του και στη συνέχεια να απορρίπτει το υπόλοιπο.Σε ένα σχέδιο αποπληρωμής του Κεφαλαίου 13, ο οφειλέτης πρέπει να εξοφλήσει το σύνολο ή μέρος των χρεών του σε διάστημα τριών έως πενταετών.Ο οφειλέτης και ο δικηγόρος της αναπτύσσουν ένα σχέδιο αποπληρωμής που συμμορφώνεται με τις ομοσπονδιακές κατευθυντήριες γραμμές και εγκρίνεται και εποπτεύεται από τον διαχειριστή.Τα χρέη εξοφλούνται σύμφωνα με την προτεραιότητα και απορρίπτεται οποιαδήποτε ισορροπία στο τέλος των πέντε ετών.

Το κεφάλαιο 13 πτώχευση είναι μια επιλογή για δύο ομάδες ανθρώπων.Οι πρώτοι είναι εκείνοι που υπερβαίνουν τη δοκιμή των ομοσπονδιακών μέσων, η οποία καθορίζει αν ένα άτομο έχει αρκετό εισόδημα για να πληρώσει τα χρέη του με την πάροδο του χρόνου.Η δεύτερη ομάδα οφειλετών είναι εκείνοι που επιθυμούν να διατηρήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, όπως ένα σπίτι ή άλλη πολύτιμη ιδιοκτησία.Ένα σχέδιο αποπληρωμής του Κεφαλαίου 13 τους επιτρέπει να διατηρούν το σπίτι και τα τιμαλφή τους, ενώ εκπλήρωσαν τις υποχρεώσεις ενός δομημένου σχεδίου αποπληρωμής.

Το μειονέκτημα στο κεφάλαιο 13 αποπληρωμή είναι ότι η περίοδος αποπληρωμής είναι μεγάλη, έως και πέντε χρόνια, και όλο το διαθέσιμο εισόδημα του οφειλέτη, εκτός των δαπανών που έχουν επιτευχθεί από το δικαστήριο, εφαρμόζεται για την πληρωμή του χρέους.Κατά τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής, το εισόδημα του οφειλέτη δεν είναι δικό του και τα προσωπικά του οικονομικά υπόκεινται στην έγκριση του δικαστηρίου.Εάν οι προσωπικές του συνθήκες παίρνουν μια στροφή προς το χειρότερο, μπορεί να χρειαστεί να διαπραγματευτεί νέους όρους πτώχευσης, προκειμένου να αποφευχθεί η απόρριψη του σχεδίου αποπληρωμής του κεφαλαίου 13 και να επιστρέψει εκεί που ξεκίνησε.

Τα χρέη εξοφλούνται κατά σειρά προτεραιότητας, με υποχρεώσεις όπως η υποστήριξη παιδιών, η διατροφή και οι φόροι πίσω να υπερισχύουν.Στη συνέχεια, σύμφωνα με την πληρωμή, είναι εξασφαλισμένα χρέη, όπως υποθήκες, και τελικά μη εξασφαλισμένα χρέη, όπως πιστωτικές κάρτες και ιατρικοί λογαριασμοί.Ορισμένα χρέη δεν μπορούν να απορριφθούν σε πτώχευση, όπως η υποστήριξη των παιδιών, τα περισσότερα δάνεια σπουδαστών και οι κρίσεις από αγωγές οδήγησης μεθυσμένων.Ενώ οι πληρωμές για αυτά τα χρέη γίνονται κατά τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής, δεν θα αποφορτιστούν στο τέλος της πτώχευσης.Τέλος, η πτώχευση δεν μπορεί να αποφορτιστεί πλήρως στο τέλος της πενταετούς περιόδου αποπληρωμής έως ότου ο οφειλέτης ολοκληρώσει ένα εκπαιδευτικό μάθημα για τη διαχείριση του χρέους και του χρήματος.