Apa saja jenis rencana pembayaran Bab 13?

Di Amerika Serikat, individu dapat memenuhi syarat untuk salah satu dari dua jenis kebangkrutan pribadi: Bab 7 Likuidasi atau Bab 13 Pembayaran.Dalam kebangkrutan Bab 7, seorang pejabat pengadilan, yang dikenal sebagai wali kebangkrutan, melikuidasi aset yang tersisa debitur dan menggunakan hasil untuk melunasi sebagian utangnya dan kemudian melepaskan saldo.Dalam rencana pembayaran Bab 13, debitur harus membayar semua atau sebagian dari utangnya selama periode tiga hingga lima tahun.Debitur dan pengacaranya mengembangkan rencana pembayaran yang sesuai dengan pedoman federal, dan disetujui dan diawasi oleh wali amanat.Hutang dilunasi sesuai prioritas, dan keseimbangan apa pun yang tersisa pada akhir lima tahun dibuang.

Bab 13 Kebangkrutan adalah pilihan bagi dua kelompok orang.Yang pertama adalah mereka yang melebihi tes federal, yang menentukan apakah seseorang memiliki penghasilan yang cukup untuk melunasi utangnya dari waktu ke waktu.Kelompok debitur kedua adalah mereka yang ingin menyimpan aset mereka, seperti rumah atau properti berharga lainnya.Rencana pembayaran Bab 13 memungkinkan mereka untuk menjaga rumah dan barang -barang berharga mereka sambil memenuhi kewajiban rencana pembayaran terstruktur.

Kelemahan dari pembayaran Bab 13 adalah bahwa periode pembayarannya panjang, hingga lima tahun, dan semua penghasil pendapatan yang dapat dibuang, di luar pengeluaran yang diizinkan pengadilan, diterapkan untuk membayar utang.Selama periode pembayaran, pendapatan debitur bukanlah miliknya dan keuangan pribadinya tunduk pada persetujuan pengadilan.Jika keadaan pribadinya berubah menjadi lebih buruk, ia mungkin perlu menegosiasikan persyaratan kebangkrutan baru untuk menghindari rencana pembayaran Bab 13 -nya diberhentikan dan kembali ke tempat ia mulai.

Hutang dilunasi dengan prioritas, dengan kewajiban seperti tunjangan anak, tunjangan, dan pajak kembali diutamakan.Berikutnya untuk pembayaran adalah hutang yang dijamin, seperti hipotek, dan akhirnya utang tanpa jaminan, seperti kartu kredit dan tagihan medis.Beberapa hutang tidak dapat dikeluarkan dalam kebangkrutan, seperti tunjangan anak, sebagian besar pinjaman mahasiswa, dan penilaian dari tuntutan hukum mengemudi dalam keadaan mabuk.Sementara pembayaran atas hutang ini dilakukan selama periode pembayaran, mereka tidak akan habis pada akhir kebangkrutan.Akhirnya, kebangkrutan tidak dapat sepenuhnya habis pada akhir periode pembayaran lima tahun sampai debitur menyelesaikan kursus pendidikan tentang utang dan pengelolaan uang.