Các loại kế hoạch trả nợ khác nhau của Chương 13 là gì?

Ở Hoa Kỳ, các cá nhân có thể đủ điều kiện cho một trong hai loại phá sản cá nhân: Chương 7 thanh lý hoặc trả nợ Chương 13.Trong một vụ phá sản Chương 7, một quan chức tòa án, được biết đến như một người được ủy thác phá sản, thanh lý một con nợ còn lại tài sản và sử dụng số tiền thu được để trả một số khoản nợ của mình và sau đó thực hiện số dư.Trong kế hoạch trả nợ của Chương 13, con nợ phải trả tất cả hoặc một phần các khoản nợ của mình trong khoảng thời gian ba đến năm năm.Con nợ và luật sư của cô phát triển một kế hoạch trả nợ phù hợp với các hướng dẫn của liên bang, và nó được người ủy thác chấp thuận và giám sát.Các khoản nợ được hoàn trả theo ưu tiên, và bất kỳ số dư nào còn lại vào cuối năm năm được xuất viện.

Chương 13 Phá sản là một lựa chọn cho hai nhóm người.Đầu tiên là những người vượt quá kiểm tra phương tiện liên bang, trong đó xác định liệu một người có đủ thu nhập để trả các khoản nợ của mình theo thời gian hay không.Nhóm con nợ thứ hai là những người muốn giữ tài sản của họ, chẳng hạn như nhà hoặc tài sản có giá trị khác.Kế hoạch trả nợ Chương 13 cho phép họ giữ nhà và các vật có giá trị trong khi thực hiện các nghĩa vụ của kế hoạch trả nợ có cấu trúc.

Nhược điểm của chương 13 trả nợ là thời gian trả nợ dài đến năm năm và tất cả các khoản nợ thu nhập khả dụng, ngoài các chi phí cho phép của tòa án, được áp dụng để trả nợ.Trong thời gian trả nợ, thu nhập của con nợ không phải là của riêng anh ta và tài chính cá nhân của anh ta phải chịu sự chấp thuận của tòa án.Nếu hoàn cảnh cá nhân của anh ta trở nên tồi tệ hơn, anh ta có thể cần phải đàm phán các điều khoản phá sản mới để tránh kế hoạch trả nợ Chương 13 của anh ta bị bác bỏ và trở lại nơi anh ta bắt đầu.Các khoản nợ được hoàn trả theo thứ tự ưu tiên, với các nghĩa vụ như hỗ trợ trẻ em, tiền cấp dưỡng và thuế trở lại được ưu tiên.Tiếp theo xếp hàng thanh toán là các khoản nợ được bảo đảm, chẳng hạn như thế chấp và cuối cùng là nợ không có bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng và hóa đơn y tế.Một số khoản nợ không thể được xuất viện trong phá sản, chẳng hạn như hỗ trợ trẻ em, hầu hết các khoản vay sinh viên và phán quyết từ các vụ kiện lái xe khi say rượu.Mặc dù các khoản thanh toán cho các khoản nợ này được thực hiện trong thời gian trả nợ, nhưng chúng sẽ không được xuất viện vào cuối vụ phá sản.Cuối cùng, việc phá sản không thể được thải ra hoàn toàn vào cuối thời gian trả nợ năm năm cho đến khi con nợ hoàn thành một khóa học giáo dục về quản lý nợ và tiền bạc.