Τι είναι η άδεια τραπεζικής;

Μια τραπεζική άδεια είναι μια εξουσιοδότηση από έναν ρυθμιστικό όργανο που επιτρέπει σε ένα άτομο ή μια ομάδα να ανοίξει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε μια συγκεκριμένη δικαιοδοσία.Ο τραπεζικός κλάδος στις περισσότερες χώρες ρυθμίζεται σε μεγάλο βαθμό.Η τραπεζική είναι μια βασική συνιστώσα της οικονομίας μιας χώρας και οι απαιτήσεις άδειας είναι συνήθως αυστηρές για να αποτρέψουν τις αποτυχίες των τραπεζών και την κατάρρευση της εμπιστοσύνης του κοινού.Μόνο τα άτομα που έχουν διερευνηθεί διεξοδικά επιτρέπεται να παρέχουν τραπεζικές υπηρεσίες στο κοινό.

Ο ορισμός μιας τράπεζας διαφέρει ανάλογα με την επίμαχη χώρα και το νομικό σύστημα που ισχύει.Γενικά, μια τράπεζα είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δέχεται καταθέσεις από το κοινό και στη συνέχεια δανείζει τα χρήματα υπό τον έλεγχό της σε άλλα άτομα και οντότητες με συμφωνημένο επιτόκιο.Η τράπεζα διατηρεί αρχείο των καταθέσεων του πελάτη για λογαριασμό και υποχρεούται να παρέχει στον πελάτη πρόσβαση στα κεφάλαιά του κατόπιν ζήτησης.Δεδομένου ότι υπάρχει υψηλός βαθμός εμπιστοσύνης στη διαδικασία, μια τραπεζική άδεια χορηγείται μόνο σε περιπτώσεις όπου οι ρυθμιστικές αρχές είναι πεπεισμένες ότι δεν υπάρχει κίνδυνος ότι οι άνθρωποι που εκτελούν την τράπεζα θα αδυνατούν τις υποχρεώσεις της προς το κοινό. Οι τράπεζες είναι κυρίωςρυθμίζεται από τη δικαιοδοσία ότι χορηγεί την τραπεζική άδεια, συνήθως στο ευρύτερο πλαίσιο των εθνικών νόμων που διέπουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.Στις ΗΠΑ, για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να έχει άδεια από κρατικές ή ομοσπονδιακές αρχές.Μια άδεια που χορηγείται από ένα κράτος περιορίζει τις επιχειρήσεις της τράπεζας στα σύνορα του κράτους.Ως πρωταρχικός ρυθμιστής της τράπεζας, το κράτος θα είναι υπεύθυνο για τη διασφάλιση ότι η τράπεζα διαθέτει επαρκή ταμεία μετρητών και αποθεματικών, οι διευθυντές είναι αξιόπιστοι, η τραπεζική διαδικασία συμμορφώνεται με τους κρατικούς και ομοσπονδιακούς νόμους και ότι τα χρήματα του κοινού είναι απολύτως ασφαλείς όταν κατατίθενται

Ένα άτομο που αναζητά άδεια κρατικής τραπεζικής στις Η.Π.Α. θα πρέπει συνήθως να αποδείξει ότι έχει συγκεντρώσει αρκετά χρήματα για να ικανοποιήσει τις λειτουργικές ανάγκες και τις απαιτήσεις του κεφαλαίου, να υποβάλει ένα εύλογο επιχειρηματικό σχέδιο και να υποβληθεί σε προσωπική και επαγγελματική διερεύνηση όλων των διευθυντών,συμπεριλαμβανομένων των επενδυτών, των αξιωματικών και των διευθυντών.Ο τύπος ελέγχου που εμπλέκεται στην απόκτηση μιας τραπεζικής άδειας είναι συνήθως πολύ πιο εμπλεκόμενος από ό, τι με οποιοδήποτε άλλο είδος επιχείρησης.Η διατήρηση της εμπιστοσύνης των πολιτών στις τράπεζες είναι υψίστης σημασίας για κάθε δικαιοδοσία.Εάν μια τράπεζα αθετήσει τις υποχρεώσεις της ή εάν οι διευθυντές του τρέχουν από το νόμο, το κοινό μπορεί να χάσει την πίστη τους στην ικανότητά τους να αποσύρουν κεφάλαια όταν χρειάζεται.Ο δημόσιος πανικός που προκαλείται από τις αποτυχημένες τράπεζες μπορεί να καταρρεύσει ολόκληρη την οικονομία μιας χώρας και να προκαλέσει πολιτική αναταραχή.