Giấy phép ngân hàng là gì?

Giấy phép ngân hàng là một ủy quyền từ một cơ quan điều tiết cho phép một người hoặc nhóm mở một tổ chức tài chính trong một khu vực tài phán cụ thể.Ngành công nghiệp ngân hàng ở hầu hết các quốc gia được quy định cao.Ngân hàng là một thành phần cốt lõi của nền kinh tế quốc gia và các yêu cầu giấy phép thường nghiêm ngặt để ngăn chặn các thất bại của ngân hàng và sự sụp đổ của niềm tin công cộng.Chỉ những cá nhân đã được điều tra kỹ lưỡng mới được phép cung cấp dịch vụ ngân hàng cho công chúng. Định nghĩa của ngân hàng khác nhau tùy thuộc vào quốc gia có vấn đề và hệ thống pháp luật được đưa ra.Nói chung, một ngân hàng là một tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi từ công chúng và sau đó cho vay tiền dưới sự kiểm soát của nó cho các cá nhân và thực thể khác với lãi suất đã thỏa thuận.Ngân hàng giữ một hồ sơ về tiền gửi của khách hàng trên tài khoản và được yêu cầu cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào tiền của mình theo yêu cầu.Vì có một mức độ tin cậy cao liên quan đến quy trình, giấy phép ngân hàng chỉ được cấp trong trường hợp các cơ quan quản lý bị thuyết phục, không có rủi ro rằng những người điều hành ngân hàng sẽ mặc định theo nghĩa vụ của mình đối với công chúng.được quy định bởi thẩm quyền cấp giấy phép ngân hàng, thường là trong bối cảnh rộng lớn hơn của luật pháp quốc gia điều chỉnh các tổ chức tài chính.Ví dụ, tại Hoa Kỳ, một ngân hàng có thể được cấp phép bởi chính quyền tiểu bang hoặc liên bang.Một giấy phép được cấp bởi một tiểu bang hạn chế các hoạt động của ngân hàng trong phạm vi biên giới bang bang.Là cơ quan quản lý chính của ngân hàng, nhà nước sẽ chịu trách nhiệm đảm bảo rằng ngân hàng có đủ tiền mặt và tiền dự trữ, các hiệu trưởng đáng tin cậy, thủ tục ngân hàng tuân thủ luật pháp tiểu bang và liên bang và tiền của công chúng hoàn toàn an toàn khi gửi. Một người tìm kiếm giấy phép ngân hàng nhà nước ở Hoa Kỳ thường phải chứng minh rằng anh ta đã quyên góp đủ tiền để đáp ứng các yêu cầu dự trữ và dự trữ vốn, gửi một kế hoạch kinh doanh hợp lý và trải qua một cuộc điều tra cá nhân và chuyên nghiệp của tất cả các hiệu trưởng,bao gồm các nhà đầu tư, sĩ quan và giám đốc.Loại kiểm tra liên quan đến việc có được giấy phép ngân hàng thường liên quan nhiều hơn so với bất kỳ loại giấy phép kinh doanh nào khác.Duy trì sự tin tưởng của công dân vào các ngân hàng là điều tối quan trọng đối với mọi khu vực tài phán.Nếu một ngân hàng mặc định về nghĩa vụ của mình hoặc nếu các hiệu trưởng của nó chạy theo luật pháp, công chúng có thể mất niềm tin vào khả năng rút tiền khi cần thiết.Sự hoảng loạn của công chúng do các ngân hàng thất bại có thể làm hỏng toàn bộ nền kinh tế của đất nước và gây ra biến động chính trị.