Τι είναι το χαρτοφυλάκιο πιστωτικών υπηρεσιών;

Ένα χαρτοφυλάκιο πίστωσης είναι ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από χρέη, όπως δάνεια στο σπίτι και το αυτοκίνητο.Οι ιδιωτικοί επενδυτές μπορούν να δημιουργήσουν πιστωτικά χαρτοφυλάκια, αλλά συνηθέστερα κατέχουν οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.Συνήθως, οι άλλοι τύποι επενδύσεων κρατούνται επίσης για τη διαφοροποίηση του κινδύνου, καθιστώντας τις πιθανότητες καταστροφικών επενδυτικών αποτυχιών λιγότερο πιθανό.Οι εταιρείες που ενδιαφέρονται για την οικοδόμηση χαρτοφυλακίων πίστωσης μπορούν να αγοράσουν μια ποικιλία προϊόντων δανείων για να καλύψουν τις ανάγκες τους.

Ένα μεμονωμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει συνεχώς μεταβαλλόμενο χαρτοφυλάκιο πιστωτικών, συμπεριλαμβανομένων των δανείων που δημιουργεί, καθώς και τα δάνεια που αγοράζει.Η πώληση δανείων στη δευτεροβάθμια αγορά είναι μια κοινή πρακτική και πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν κατέχουν πολύ δάνεια, καθώς ο στόχος τους είναι να τα μετατρέψουν για κέρδος, αποφεύγοντας παράλληλα τα έξοδα κατοχής και εξυπηρέτησης τους.Τα πιστωτικά χαρτοφυλάκια μπορούν να περιλαμβάνουν ένα μείγμα τύπων δανείων από διαφορετικές προέλευσης. Οι οργανισμοί αξιολόγησης συνήθως αξιολογούν τα δάνεια με πιστωτικό κίνδυνο και ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να συσκευάσουν δάνεια με παρόμοια αξιολόγηση προς πώληση ως ομάδα.Αντί να αγοράζουν μεμονωμένα δάνεια ή μετοχές σε δάνεια, οι εταιρείες αγοράζουν μεγάλες παρτίδες δανείων.Μπορούν να επιλέξουν να τα διατηρήσουν, να τα μεταπωλήσουν ή να τα σπάσουν και να τα συσκευάσουν σε νέες προσφορές δανείων.Συνήθως, οι τράπεζες προσπαθούν να αναμειγνύουν δάνεια με φτωχές και καλές αξιολογήσεις πίστωσης μαζί με το στόχο να απαλλαγούν από δάνεια υψηλού κινδύνου με την πώληση τους σε πακέτα αγοραστές δεν μπορούν να αντισταθούν.

Η συναρμολόγηση ενός χαρτοφυλακίου πίστωσης απαιτεί σημαντικό κεφάλαιο για να πραγματοποιήσει νέες αγορές.Οι άνθρωποι κερδίζουν κέρδη από τα χαρτοφυλάκιά τους με διάφορους τρόπους, συμπεριλαμβανομένων των τόκων επί των δανείων, καθώς και των καθυστερημένων αμοιβών που μπορούν να πληρώσουν οι άνθρωποι εάν κάνουν τις πληρωμές αργά.Ο μεγαλύτερος κίνδυνος είναι η προεπιλογή των δανειοληπτών.Οι τράπεζες μπορούν να επιδιώξουν μια ποικιλία μέσων για την ανάκτηση κεφαλαίων σε περίπτωση αθέτησης, συμπεριλαμβανομένης της ανάκτησης περιουσιακών στοιχείων και της πώλησής τους

Το μέγεθος ενός χαρτοφυλακίου πιστωτικού χαρτοφυλακίου μπορεί να ποικίλει ανάλογα με το ίδρυμα.Το παγκόσμιο εμπόριο δανείων συμβαίνει σε πολύ μεγάλο όγκο κάθε μέρα και ορισμένοι οικονομικοί αναλυτές εκφράζουν ανησυχία σχετικά με τους κινδύνους της βιομηχανίας δανείων, όπου δραστηριότητες όπως οι επικίνδυνες αποφάσεις δανεισμού μπορούν να δημιουργήσουν κυματιστή επίδραση του κινδύνου καθώς τα δάνεια αγοράζονται και πωλούνται.Οι εταιρείες που συγκεντρώνουν πιστωτικά χαρτοφυλάκια χρησιμοποιούν μια ποικιλία μέτρων για να προσπαθήσουν να προβλέψουν και να αντισταθμίσουν τον κίνδυνο.Τα πιο επικίνδυνα δάνεια τείνουν να έρχονται με υψηλότερες αποδόσεις και οι αναλυτές θέλουν να εξισορροπήσουν την επιθυμία για κέρδη σε ένα πιστωτικό χαρτοφυλάκιο με την ανάγκη αποφυγής προφανώς επικίνδυνων επενδυτικών αποφάσεων.