Τι είναι ο δείκτης χρέους;

Ένας δείκτης χρέους είναι ένας τύπος οικονομικού δείκτη που βοηθά στον υπολογισμό του ποσού που οφείλει μια εταιρεία σε σύγκριση με την αξία των περιουσιακών στοιχείων της.Είναι ένα εργαλείο που χρησιμοποιείται συχνά για τον προσδιορισμό της υγείας μιας εταιρείας και της ικανότητάς της να επιστρέφει το χρέος μακροπρόθεσμα.Υπάρχει επίσης ένας τύπος δείκτη χρέους καταναλωτών, που είναι πιο γνωστός ως δείκτης χρέους προς εισόδημα, ο οποίος λειτουργεί παρόμοια για να δείξει την οικονομική υγεία ενός ατόμου.απαιτείται.Ο ισολογισμός θα δείχνει γενικά, μεταξύ άλλων, πόσο οφείλει η εταιρεία σε χρέη και η τρέχουσα αξία των περιουσιακών στοιχείων της.Ο δείκτης χρέους μπορεί στη συνέχεια να καθοριστεί διαιρώντας το συνολικό χρέος από το συνολικό περιουσιακό στοιχείο.Γενικά, όσο υψηλότερο είναι το αποτέλεσμα, τόσο περισσότερο η εταιρεία βασίζεται στην πίστωση για να λειτουργήσει.Εάν το αποτέλεσμα είναι μεγαλύτερο από ένα, αυτό σημαίνει συνήθως ότι η εταιρεία έχει πραγματικά περισσότερο χρέος από τα περιουσιακά στοιχεία.

Μια περίπτωση στην οποία ο δείκτης χρέους μιας εταιρείας μπορεί να αξιολογηθεί είναι όταν μια εταιρεία επιδιώκει ένα δάνειο.Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειστής θα εξετάζει συχνά αυτόν τον λόγο για να βοηθήσει να καθορίσει πόσο πιθανό είναι ότι η εταιρεία θα είναι σε θέση να επιστρέψει το δάνειο.Οι ειδικοί συμφωνούν γενικά ότι όσο υψηλότερος δείκτης χρέους της εταιρείας, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος που έχει αθέτηση σε δάνειο.Αντίθετα, όσο χαμηλότερη είναι η αναλογία, τόσο πιο πιθανό είναι η εταιρεία να είναι σε θέση να επιστρέψει το δάνειο όπως συμφωνήθηκε.

Λόγω του γεγονότος ότι οι υψηλότεροι δείκτες χρέους συχνά συσχετίζονται με μεγαλύτερο κίνδυνο για τον δανειστή, οι εταιρείες με υψηλούς δείκτες χρέους συχνά πρέπει να πληρώνουν αυξημένα επιτόκια κατά τη δανεισμό χρημάτων.Σε ορισμένες περιπτώσεις, εάν οι δείκτες χρέους είναι πολύ υψηλοί, οι εταιρείες ενδέχεται να μην είναι σε θέση να δανειστούν χρήματα καθόλου.Τέτοιες καταστάσεις απαιτούν γενικά από τις εταιρείες που πληγούν να αναζητήσουν πρόσθετα περιουσιακά στοιχεία.

Εκτός από τον δείκτη χρέους που δείχνει την υγεία μιας εταιρείας, μπορεί επίσης να βοηθήσει στην εμφάνιση της οικονομικής υγείας ενός ατόμου.Οι δείκτες προσωπικών χρεών ή οι δείκτες χρέους προς εισόδημα χρησιμοποιούνται συχνά για να καθορίσουν πόσο πιθανό θα μπορούν να αποδίδουν δάνεια.Για να υπολογιστεί αυτό, πρέπει να προσθέσετε όλα τα καθορισμένα μηνιαία έξοδα ενός ατόμου, όπως η πληρωμή υποθηκών, η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού, οι φόροι ακινήτων, οι πληρωμές με πιστωτικές κάρτες και άλλες τακτικές πληρωμές δανείων.Το ποσό αυτό διαιρείται στη συνέχεια με το μηνιαίο εισόδημα προ φόρων του ατόμου.

Για αυτόν τον υπολογισμό, γενικά, τόσο χαμηλότερη είναι η αναλογία, τόσο λιγότερο χρέος έχει ένα άτομο και όσο πιο πιθανό θα είναι σε θέση να επιστρέψει ένα δάνειο.Οι δανειστές καθορίζουν τυπικά συγκεκριμένες οδηγίες για αυτές τις αναλογίες για να καθορίσουν εάν ένα άτομο προσφέρεται δάνειο.Για παράδειγμα, για τα ενυπόθηκα δάνεια στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν από τους αιτούντες να έχουν δείκτη χρέους 36% ή λιγότερο.Όπως και με τις εταιρείες, όσο υψηλότερος δείκτης χρέους ενός ατόμου, τόσο περισσότερο πρόβλημα μπορεί να έχει την εξεύρεση κατάλληλων όρων δανείου.