Τι είναι η συμφωνία δανείου;

Οι συμφωνίες δανείου είναι δεσμευτικές συμβάσεις μεταξύ ενός δανειστή και ενός οφειλέτη που καθορίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις που διέπουν την επέκταση και την αποπληρωμή του δανείου.Οι περισσότερες δικαιοδοσίες έχουν συγκεκριμένους νόμους και κανονισμούς που πρέπει να συμμορφώνονται οι εμπορικοί δανειστές, προκειμένου να προσφέρουν δάνεια σε άτομα, επιχειρήσεις και άλλους οργανισμούς.Ο κύριος σκοπός μιας συμφωνίας δανείου είναι να καθορίσουμε με σαφήνεια τι συμφωνούν και τα δύο μέρη όσον αφορά την καθιέρωση της σχέσης εργασίας και ποιες ευθύνες κάθε μέρους συμφωνούν για τη διάρκεια του δανείου.

Σε πολλές χώρες, η ίδρυση συμφωνίας δανείου πρέπει να πληροί τα πρότυπα που καθορίζονται από τους εθνικούς και τοπικούς νόμους.Αυτή η ρύθμιση είναι συνήθως προς όφελος τόσο του δανειστή όσο και του οφειλέτη.Η συμμόρφωση με τους κανονισμούς καθιστά δυνατή την αναζήτηση νομικής αποκατάστασης σε περίπτωση που ένα συμβαλλόμενο μέρος αποτυγχάνει να τιμήσει τη δέσμευσή του.Ενώ αυτό συχνά ερμηνεύεται ότι σημαίνει προστασία για τον δανειστή σε καταστάσεις προεπιλεγμένων, οι όροι μιας τυπικής συμφωνίας δανείου παρέχουν επίσης στον οφειλέτη τα νόμιμα δικαιώματα και προστασία σε περίπτωση που ο δανειστής δεν υποστηρίζει τους όρους που διέπουν το δάνειο.

Υπάρχουν πολλά ζητήματα που αντιμετωπίζονται και καθορίζονται ακόμη και στις απλούστερες συμφωνίες δανείου.Εκτός από το ποσό που δανείζεται στον οφειλέτη, περιλαμβάνεται πλήρης στοιχεία επικοινωνίας τόσο για τον δανειστή όσο και για τον οφειλέτη.Οποιεσδήποτε αμοιβές καθώς και το ισχύον επιτόκιο καθορίζονται επίσης, καθιστώντας δυνατή την προσδιορισμό του τελικού κόστους που συνδέεται από το δάνειο.Οι όροι αποπληρωμής καθορίζονται επίσης, καθώς και τον τρόπο με τον οποίο εφαρμόζεται το επιτόκιο.Οι συμφωνίες συνήθως προσδιορίζουν τυχόν κυρώσεις που ενδέχεται να εμπλέκονται στην πληρωμή του δανείου μπροστά από το χρονοδιάγραμμα.Τέλος, τα δικαιώματα και οι ευθύνες κάθε μέρους σε περίπτωση αθέτησης ή της αποτυχίας του δανειστή να παρέχουν όλες τις υπηρεσίες διευκρινίζονται στο κείμενο της συμφωνίας δανείου.

Μαζί με αυτές τις βασικές διατάξεις της συμφωνίας δανείου, ενδέχεται να υπάρχουν και άλλες διατάξεις που απαιτούνται από τους εθνικούς και τοπικούς νόμους.Εάν η συμφωνία δανείου ισχύει για ένα δάνειο συνδικάτο, η συμφωνία θα περιλαμβάνει λεπτομέρειες σχετικά με τους πράκτορες ασφάλειας και εγκατάστασης καθώς και τα προνόμια ψηφοφορίας που επεκτάθηκαν στους δανειστές.Άλλοι τύποι συμφωνιών δανείου ενδέχεται να περιλαμβάνουν λεπτομέρειες σχετικά με την τιτλοποίηση και τις σχετικές διαδικασίες και διατάξεις, καθώς και γλωσσικές διατάξεις, απαλλαγές και οποιοδήποτε άλλο στοιχείο που απαιτείται από τους τρέχοντες κανονισμούς.

Σε πολλές περιπτώσεις, οι κανονισμοί σχετικά με τη δομή μιας συμφωνίας δανείου επικεντρώνονται στα δάνεια που παρέχονται από τράπεζες, εταιρείες χρηματοδότησης ή οποιαδήποτε δάνεια που προέρχονται από μια επιχειρηματική οντότητα σε άλλη.Με προσωπικά δάνεια μεταξύ δύο ατόμων, οι απαιτήσεις μπορεί να μην είναι τόσο εκτεταμένες.Αυτό σημαίνει ότι μια απλή συμφωνία δανείου μεταξύ δύο ιδιωτικών πολιτών μπορεί ή όχι να είναι τόσο μεγάλη ή τόσο λεπτομερώς όσο οι συμφωνίες που συντάχθηκαν από τους εμπορικούς δανειστές.

Ακόμα, είναι συχνά καλή ιδέα να ακολουθήσετε τους κανονισμούς που διέπουν τα εμπορικά δάνεια όταν συνάπτονται σε ιδιωτική ή προσωπική συμφωνία δανείου.Με αυτόν τον τρόπο, τα δικαιώματα και οι ευθύνες τόσο του οφειλέτη όσο και του δανειστή ορίζονται με τρόπο που να διευκολύνει την επιδίωξη της αποζημίωσης σε περίπτωση που ένα συμβαλλόμενο μέρος δεν ανταποκρίνεται στις υποχρεώσεις του.Υπάρχουν διαθέσιμα πρότυπα για χρήση κατά τη σύνταξη μιας συμφωνίας προσωπικών ή ιδιωτικών δανείων που μπορεί να παράσχει τη βάση για το κείμενο και να βοηθήσει τα άτομα να διασφαλίσουν ότι όλα τα σχετικά ζητήματα αντιμετωπίζονται και κατανοούνται και από τα δύο μέρη.