Thỏa thuận cho vay là gì?

Thỏa thuận cho vay là hợp đồng ràng buộc giữa người cho vay và con nợ chỉ định các điều khoản và điều kiện chi phối việc gia hạn và trả nợ của khoản vay.Hầu hết các khu vực pháp lý có luật và quy định cụ thể mà người cho vay thương mại phải tuân thủ để cung cấp các khoản vay cho các cá nhân, doanh nghiệp và các tổ chức khác.Mục đích chính của thỏa thuận cho vay là xác định rõ những gì cả hai bên đang đồng ý về việc thiết lập mối quan hệ làm việc và trách nhiệm của mỗi bên để thực hiện trong suốt thời gian cho vay.Ở nhiều quốc gia, việc thành lập một thỏa thuận cho vay phải đáp ứng các tiêu chuẩn theo luật quốc gia và địa phương.Sự sắp xếp này thường là lợi thế của cả người cho vay và con nợ.Tuân thủ các quy định cho phép tìm kiếm sự khắc phục pháp lý trong trường hợp một bên không tôn trọng cam kết của mình.Mặc dù điều này thường được giải thích để bảo vệ người cho vay trong các tình huống mặc định, các điều khoản của thỏa thuận cho vay tiêu chuẩn cũng cung cấp cho con nợ các quyền hợp pháp và bảo vệ nếu người cho vay không duy trì các điều khoản điều chỉnh khoản vay.Có một số vấn đề được giải quyết và xác định ngay cả trong các thỏa thuận cho vay đơn giản nhất.Ngoài số tiền được mượn cho con nợ, thông tin liên lạc đầy đủ cho cả người cho vay và con nợ được bao gồm.Bất kỳ khoản phí cũng như lãi suất áp dụng cũng được quy định, cho phép xác định chi phí cuối cùng liên quan đến khoản vay.Các điều khoản trả nợ cũng được xác định, cũng như cách áp dụng lãi suất.Các thỏa thuận thường xác định bất kỳ hình phạt nào có thể liên quan đến việc trả tiền cho vay trước thời hạn.Cuối cùng, các quyền và trách nhiệm của mỗi bên trong trường hợp mặc định hoặc sự thất bại của người cho vay trong việc cung cấp tất cả các dịch vụ được đánh vần trong văn bản của thỏa thuận cho vay.Cùng với các điều khoản cơ bản này trong Thỏa thuận cho vay, có thể có các điều khoản khác theo yêu cầu của luật pháp và địa phương.Nếu thỏa thuận cho vay áp dụng cho khoản vay Syndicate, thỏa thuận sẽ bao gồm các chi tiết liên quan đến các đại lý bảo mật và cơ sở cũng như các đặc quyền bỏ phiếu được mở rộng cho người cho vay.Các loại thỏa thuận cho vay khác có thể bao gồm chi tiết về chứng khoán hóa và các quy trình và quy định liên quan, cũng như các điều khoản ngôn ngữ, miễn trừ và bất kỳ yếu tố nào khác theo quy định hiện hành.Trong nhiều trường hợp, các quy định liên quan đến cấu trúc của thỏa thuận cho vay tập trung vào các khoản vay được cung cấp bởi các ngân hàng, công ty tài chính hoặc bất kỳ khoản vay nào được thực hiện từ một thực thể kinh doanh này sang thực thể khác.Với các khoản vay cá nhân giữa hai cá nhân, các yêu cầu có thể không rộng rãi.Điều này có nghĩa là một thỏa thuận cho vay đơn giản giữa hai công dân tư nhân có thể hoặc không thể dài hoặc chi tiết như các thỏa thuận được soạn thảo bởi những người cho vay thương mại.Tuy nhiên, thường là một ý tưởng tốt để tuân theo các quy định điều chỉnh các khoản vay thương mại khi tham gia vào một thỏa thuận cho vay tư nhân hoặc cá nhân.Bằng cách làm như vậy, các quyền và trách nhiệm của cả con nợ và người cho vay được định nghĩa theo cách giúp việc theo đuổi việc khắc phục trong trường hợp một bên không sống theo nghĩa vụ của mình dễ dàng hơn.Có các mẫu có sẵn để sử dụng trong việc soạn thảo một thỏa thuận cho vay cá nhân hoặc tư nhân có thể cung cấp cơ sở cho văn bản và giúp các cá nhân đảm bảo tất cả các vấn đề liên quan được giải quyết và hiểu bởi cả hai bên.