Vad är ett låneavtal?

Låneavtal är bindande kontrakt mellan en långivare och en gäldenär som anger villkoren som reglerar förlängningen och återbetalningen av lånet.De flesta jurisdiktioner har specifika lagar och förordningar som kommersiella långivare måste följa för att erbjuda lån till individer, företag och andra organisationer.Det huvudsakliga syftet med ett låneavtal är att tydligt definiera vad båda parter går med på när det gäller att fastställa arbetsförhållandet och vilka ansvar som varje partiförbund ska utföra under lånets varaktighet.

I många länder måste inrättandet av ett låneavtal uppfylla standarder som fastställts enligt nationella och lokala lagar.Detta arrangemang är vanligtvis till fördel för både långivaren och gäldenären.Överensstämmelse med förordningarna gör det möjligt att söka juridisk rättelse i händelse av att en part inte respekterar sitt åtagande.Även om detta ofta tolkas för att innebära skydd för långivaren i standardsituationer, ger villkoren i ett standardlånavtal också gäldenären lagliga rättigheter och skydd om långivaren inte upprätthåller villkoren för lånet.

Det finns ett antal frågor som behandlas och definieras även i de enklaste låneavtalen.Förutom det belopp som lånas till gäldenären ingår fullständig kontaktinformation för både långivaren och gäldenären.Eventuella avgifter såväl som tillämplig räntesats anges också, vilket gör det möjligt att bestämma den slutliga kostnaden för lånet.Återbetalningsvillkoren definieras också, liksom hur räntan tillämpas.Avtal identifierar vanligtvis alla påföljder som kan vara involverade i att betala lånet före schemat.Slutligen anges varje parts rättigheter och ansvar i händelse av standard eller misslyckande av långivaren att tillhandahålla alla tjänster i texten till låneavtalet.

Tillsammans med dessa grundläggande bestämmelser i låneavtalet kan det finnas andra bestämmelser som krävs enligt nationella och lokala lagar.Om låneavtalet gäller för ett syndikatlån kommer avtalet att innehålla detaljer som är relevanta för säkerhets- och anläggningsagenterna samt de röstande behörigheter som utvidgas till långivarna.Andra typer av låneavtal kan inkludera detaljer om värdepapperisering och relaterade förfaranden och bestämmelser, samt språkbestämmelser, undantag och alla andra element som krävs enligt nuvarande bestämmelser.

I många fall fokuserar förordningar om strukturen i ett låneavtal på lån som tillhandahålls av banker, finansföretag eller några lån som gjorts av en affärsenhet till en annan.Med personliga lån mellan två individer kanske kraven inte är lika omfattande.Detta innebär att ett enkelt låneavtal mellan två privata medborgare kan vara så länge eller så detaljerade som avtal som utarbetats av kommersiella långivare.

Fortfarande är det ofta en bra idé att följa reglerna för kommersiella lån när du ingår ett privat eller personligt låneavtal.Genom att göra det definieras rättigheterna och ansvaret för både gäldenären och långivaren på ett sätt som gör det lättare att sträva efter rättelse om en part misslyckas med att uppfylla sina skyldigheter.Det finns mallar tillgängliga för användning vid utarbetandet av ett personligt eller privat låneavtal som kan utgöra grunden för texten och hjälpa individer att se till att alla relevanta frågor behandlas och förstås av båda parter.