Τι είναι ο δεσμός εξοικονόμησης;

Το ομόλογο αποταμίευσης είναι μια μορφή ομολόγων που εκδίδεται από την κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών.Υπάρχουν διάφοροι τύποι ομολόγων που κυκλοφορούν επί του παρόντος, με τους δεσμούς της σειράς EE να είναι ο συνηθισμένος τύπος ομολόγων που επεκτείνεται σε έναν μεμονωμένο επενδυτή.Τα ομόλογα σειράς Ι είναι επίσης διαθέσιμα, ενώ μια άλλη μορφή του ομολόγου αποταμίευσης, οι ομόλογες HH της σειράς, δεν εκδίδονται πλέον.Όλοι οι τύποι ομολόγων εξοικονόμησης συνειδητοποιούν την απόδοση της επένδυσης, αν υποτεθεί ότι κρατούνται μέχρι τη λήξη.

Τα ομόλογα που εκδόθηκαν από την αμερικανική κυβέρνηση δημιουργήθηκαν για πρώτη φορά στις ημέρες του Α 'Παγκοσμίου Πολέμου. Χωρίς κανένα τρόπο χρηματοδότησης από άλλες χώρες, η κυβέρνηση στράφηκε στους πολίτες και τους πρόσφερε την ευκαιρία να αγοράσουν όσα ήταν γνωστά ως ομόλογα ελευθερίας.Καθώς τα ομόλογα άρχισαν να ωριμάζουν μετά τον πόλεμο, η αναχρηματοδότηση του χρέους που σχετίζεται με τα ομόλογα έγινε απαραίτητη.

Με την πάροδο του χρόνου, ο δεσμός εξοικονόμησης αναδείχθηκε ως ένας πολύ ασφαλής τρόπος για να δημιουργηθεί συντηρητικά ένα αυγό φωλιάς για συνταξιοδότηση.Γενικά, η σειρά EE Bond είναι αυτό που οι άνθρωποι σκέφτονται όταν αγοράζουν τα ομόλογα.Αυτά τα ομόλογα εκδίδονται για το ήμισυ της ονομαστικής αξίας και θα ωριμάσουν για μεγάλο χρονικό διάστημα.Για να αποκτήσετε την καλύτερη απόδοση, είναι σκόπιμο να κρατήσετε το ομόλογο για τα τριάντα χρόνια της περιόδου ωρίμανσης.Από τον Μάιο του 2005, τα νέα θέματα ομολόγων της σειράς EE πληρώνουν ένα πάγιο επιτόκιο, ενώ τυχόν ομόλογα EE που εκδίδονται πριν από την ημερομηνία αυτή συγκεντρώνουν τόκους χρησιμοποιώντας διαφορετικό τύπο.

μαζί με τον τύπο των ομολόγων της σειράς Ε, υπάρχει επίσης η σειρά Ι. Αυτά τα ομόλογα εξοικονόμησης εκδίδονται με πλήρη ονομαστική αξία και προσφέρουν ένα μεταβλητό επιτόκιο που συνδέεται απευθείας με το τρέχον επίπεδο πληθωρισμού.Στην πραγματικότητα, αυτό το ποσοστό έχει δύο συστατικά που υπάρχουν.Υπάρχει ένα βασικό επιτόκιο που είναι σταθερό για ολόκληρη τη ζωή του δεσμού.Το δεύτερο στοιχείο είναι ένα μεταβλητό επιτόκιο που αναθεωρείται σε εξαμηνιαία.Ενώ το Υπουργείο Οικονομικών δημιουργεί το στοιχείο σταθερού επιτοκίου, η προσαρμογή του μεταβλητού επιτοκίου υπολογίζεται χρησιμοποιώντας τον δείκτη τιμών καταναλωτή.

Η κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών επιβάλλει ετήσιο όριο στην αγορά σημειώσεων αποταμίευσης.Από το 2008, το όριο αυτό καθορίζεται στα $ 5.000 σε δολάρια ΗΠΑ, αν και είναι δυνατό να αγοράσετε τόσο ηλεκτρονικά ομόλογα όσο και διπλάσια αυτού του αριθμού.Ένα ομόλογο εξοικονόμησης χαρτιού μπορεί να αγοραστεί σε τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση.Τα ηλεκτρονικά ομόλογα μπορούν να αγοραστούν στο διαδίκτυο σε ασφαλή τοποθεσία που δημιουργήθηκε από το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ.Η κυβέρνηση παρέχει επίσης μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή ομολόγων εξοικονόμησης που μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα άτομα για να αναθεωρήσουν την τρέχουσα αξία των ομολόγων τους.

Υπάρχουν οφέλη και οι υποχρεώσεις που σχετίζονται με την αγορά ομολόγου εξοικονόμησης.Αυτός ο τύπος επένδυσης δεν έχει σχεδόν κανένα κίνδυνο, εξασφαλίζοντας έτσι ότι ο κάτοχος του ομολόγου είναι βέβαιο ότι θα συνειδητοποιήσει την επιστροφή με την πάροδο του χρόνου.Ωστόσο, το ενδιαφέρον των ομολόγων εξοικονόμησης θα είναι εξαιρετικά μικρό σε σύγκριση με άλλες επενδυτικές επιλογές.Επιπλέον, είναι συνήθως απαραίτητο να διατηρηθεί ο δεσμός για τουλάχιστον πενταετή περίοδο μετά την αγορά, προκειμένου να αποφευχθεί η επιβίβαση σε επιτόκους.

Ενώ ένα ομόλογο εξοικονόμησης θα αυξηθεί στην αξία με την πάροδο των ετών, η ανάπτυξη δεν υπόκειται σε φόρους μέχρι να εξαργυρωθεί το ομόλογο ή έως ότου το ομόλογο φτάσει στην πλήρη ωριμότητα μετά από τριάντα χρόνια.Για τους ανθρώπους που προτιμούν να πληρώνουν φόρους σχετικά με το εισόδημα που κερδίστηκαν αργότερα και όχι τώρα, η αγορά ομολόγου εξοικονόμησης κάθε χρόνο είναι μια καλή επιλογή.Ωστόσο, υπάρχει πάντα η πιθανότητα ότι αρκετά από τα ομόλογα θα ωριμάσουν ή θα εξαργυρωθούν στο ίδιο ημερολογιακό έτος, γεγονός που θα μπορούσε να οδηγήσει σε επαρκή έσοδα από τόκους για να μετακινηθεί το άτομο στην επόμενη υψηλότερη φορολογική γεννήτρια.