Τι είναι η κατάθεση προθεσμίας;

Μια προθεσμιακή κατάθεση είναι μια σταθερή επένδυση νομίσματος σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με καθορισμένο χρονικό όριο ως προς το πότε μπορεί να αποσυρθεί.Η "προθεσμιακή κατάθεση" αναφέρεται συχνότερα στην Αυστραλία, τον Καναδά και τη Νέα Ζηλανδία, ενώ ο όρος "κατάθεση χρόνου" είναι πιο συνηθισμένος στις Ηνωμένες Πολιτείες και στις ευρωπαϊκές χώρες.

Μια επένδυση προθεσμιακών καταθέσεων είναι ένα προϊόν αποταμίευσης μη υγράς με ημερομηνία βραχυπρόθεσμης λήξης, που κυμαίνεται από μερικούς μήνες έως μερικά χρόνια.Λόγω αυτού του καθορισμένου όρου, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα καταβάλει υψηλότερο επιτόκιο από ό, τι ένας λογαριασμός αποταμίευσης υγρού (ή ζήτησης).Αυτά τα μέσα χαμηλού κινδύνου είναι πολύ ασφαλή και χρησιμεύουν ως ελκυστική εναλλακτική λύση για τον συντηρητικό επενδυτή.

Η πιο κοινή μορφή προθεσμιακής κατάθεσης είναι ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD).Έχουν γενικά ημερομηνίες λήξης 1 μήνα έως 5 ετών.Τα CD αποτελούν μέρος της προσφοράς χρήματος M2 και εκδίδονται ως μέρος της πρωτοβάθμιας αγοράς (νέος τεύχος) ή της δευτεροβάθμιας αγοράς (θέματα που πωλούνται σε άλλο μέρος).

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) θα εξασφαλίσει επενδύσεις σε ιδρύματα τραπεζών και αποταμιεύσεων για δολάρια ΗΠΑ μέχρι $ 100.000 (USD), συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαίων και των δεδουλευμένων τόκων.Εάν το CD ήταν κοινό λογαριασμό που ανήκε σε δύο άτομα, θα ήταν επιλέξιμο για ασφαλιστική κάλυψη μέχρι 200.000 δολάρια ($ 100.000 USD το καθένα).Κάθε CD αποτελεί υποχρέωση μεταξύ του ασφαλιστή ή της δευτεροβάθμιας αγοράς και όχι του ίδιου του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

CD είναι διαθέσιμα σε ένα ευρύ φάσμα ματιών με ελάχιστες ονομασίες και αυξήσεις ύψους $ 1.000 USD.Τα υψηλότερα επιτόκια μπορούν να εξασφαλιστούν επενδύοντας για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα για την κατάθεση προθεσμίας σας.Οι τόκοι για CD κάτω από ένα έτος γενικά πληρώνουν κατά τη διάρκεια της ωρίμανσης και εκείνοι περισσότερο από ένα χρόνο είτε πληρώνονται μηνιαίως, τριμηνιαία, ημι-ετησίως, ετησίως είτε κατά τη λήξη.

Οι τόκοι στις καταθέσεις των προθεσμιών βασίζονται σε ετήσιο επιτόκιο έναντι σύνθετων τόκων.Σε λογαριασμό που φέρει τόκους, οι τόκοι είναι είτε με σταθερό επιτόκιο είτε με μεταβλητό επιτόκιο.Ένα CD σταθερού επιτοκίου θα πληρώσει το ίδιο επιτόκιο καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής του CD.Το επιτόκιο σε ένα μεταβλητό CD μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί από τον αρχικό ρυθμό.Τα CD του μηδενικού κουπονιού δεν φέρουν ενδιαφέρον, αλλά εκδίδονται με σημαντική έκπτωση και ώριμα στην ισοτιμία.

CDs Jumbo, τα οποία αποτελούν μέρος της προσφοράς M3, είναι καταθέσεις προθεσμιών με επενδύσεις άνω των 100.000 δολαρίων ΗΠΑ.IRAS, αυτο-κατευθυνόμενα σχέδια Keogh, 401k σχέδια και ορισμένα αυτοκόλλητα σχέδια καθορισμένων συνεισφορών είναι FDIC ασφαλισμένα έως και 250.000 δολάρια ΗΠΑ, συμπεριλαμβανομένων των κύριων και δεδουλευμένων τόκων.

Με οποιαδήποτε κατάθεση προθεσμίας, δεν επιτρέπονται πρόσθετες καταθέσεις ή αναλήψεις και η έγκαιρη απόσυρση θα έχει ως αποτέλεσμα κυρώσεις.Ωστόσο, στην ομοιόμορφη θάνατο ή την ανικανότητα του ιδιοκτήτη του CD, η έγκαιρη απόσυρση ολόκληρου του CD θα επιτρέπεται γενικά χωρίς ποινή.