Τι είναι το ACH;

Το αυτόματο σπίτι εκκαθάρισης (ACH) είναι ένα ασφαλές δίκτυο που χρησιμοποιείται για τη σύνδεση των τραπεζών μεταξύ τους.Μέσα από αυτό το δίκτυο επεξεργάζονται οι άμεσες καταθέσεις, οι ηλεκτρονικές πληρωμές, ορισμένες μεταφορές και οι πληρωμές χρεωστικών καρτών.Το δίκτυο χρησιμοποιείται επίσης για πληρωμές από επιχειρήσεις, ηλεκτρονικές πληρωμές και ορισμένες τοπικές, κρατικές και ομοσπονδιακές φορολογικές συναλλαγές.Η επεξεργασία ACH εισήχθη αρχικά στη δεκαετία του 1970 ως εναλλακτική λύση στις παραδοσιακές πληρωμές ελέγχου

Το Συμβούλιο της Federal Reserve, η Visa, η American Clearing House Association και άλλοι φορείς εκμετάλλευσης ενεργούν ως κεντρικές εγκαταστάσεις εκκαθάρισης για το δίκτυο ACH.Το Federal Reserve είναι η μοναδική οντότητα του δημόσιου τομέα που χρησιμεύει ως κεντρική μονάδα εκκαθάρισης στις Ηνωμένες Πολιτείες.Είναι επιφορτισμένο με το χειρισμό της πλειοψηφίας των συναλλαγών ACH του έθνους.Συνήθως αναφέρεται ως Fed ACH, η εγκατάσταση εκκαθάρισης του Ομοσπονδιακού Συμβουλίου της Federal Reserve χρησιμοποιείται κυρίως για την αντιμετώπιση επαναλαμβανόμενων λιανικών συναλλαγών που διαθέτουν χαμηλά ποσά δολαρίων.

Για να χρησιμοποιήσετε το Fed ACH, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει πρώτα να γίνει μέλος του συστήματος.Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα μπορούσε στη συνέχεια να μεταδώσει τις παρτίδες πληρωμών και χρεώσεων σε αυτό.Το σύστημα ACH, με τη σειρά του, θα ταξινομούσε τις πληρωμές και τις χρεώσεις μεταξύ όλων των ληφθέντων παρτίδων, στέλνοντας τους σε ιδρύματα λήψης.Μερικά παραδείγματα συναλλαγών που χειρίζονται με αυτόν τον τρόπο περιλαμβάνουν μισθοδοσία, κοινωνική ασφάλιση, χρησιμότητα και εταιρικές πληρωμές.Οι πληρωμές ασφάλιστων αντιμετωπίζονται συχνά και με αυτόν τον τρόπο.

Εκτός από την εκκαθάριση των επεξεργαστών κατοικιών, υπάρχουν και άλλα σημαντικά μέρη που εμπλέκονται στις συναλλαγές ACH.Το άτομο, η εταιρεία ή η οντότητα που υποβάλλει μια καταχώρηση αναφέρεται ως δημιουργός.Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μελών που ξεκινά καταχωρήσεις ACH, σύμφωνα με συμφωνία με τους πελάτες του, ονομάζεται χρηματοπιστωτικό ίδρυμα καταγωγής (ODFI).Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που έχει εξουσιοδοτηθεί να λαμβάνει καταχωρήσεις ονομάζεται χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αποθετηρίου (RDFI).Ένας δέκτης είναι ένα άτομο ή μια εταιρεία που παρέχει εξουσιοδότηση για έναν δημιουργό για να υποβάλει πίστωση ACH ή χρέωση σε λογαριασμό σε ένα RDFI.

Αν και η ACH σχεδιάστηκε αρχικά για να χρησιμεύσει ως εναλλακτική λύση επεξεργασίας ελέγχου, συνέχισε να εξελίσσεται σε ένα σύστημα επεξεργασίας δισεκατομμυρίων ηλεκτρονικών πιστώσεων και χρεών σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες.Σήμερα, χρησιμοποιείται συνήθως από δισεκατομμύρια άτομα, καθώς και εταιρείες όλων των μεγεθών.Για να διασφαλιστεί ότι η επεξεργασία ACH πληροί ορισμένα πρότυπα, η Εθνική Αυτοματοποιημένη Ένωση Εκκαθάρισης (NACHA) διατηρεί κανόνες λειτουργίας που διέπουν αποδεκτές μορφές.Το NACHA χρησιμεύει επίσης για τον προσδιορισμό των δικαιωμάτων και των ευθυνών εκείνων που συμμετέχουν στις συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.