Τι είναι η προσαρμογή του χρέους;

Η προσαρμογή του χρέους είναι μια διαδικασία που καθιστά δυνατή την αναδιοργάνωση των σημερινών χρεών ως μέσου για τη διαχείριση του φορτίου του χρέους πιο αποτελεσματικά.Η ιδέα πίσω από αυτή τη διαδικασία είναι να καταστεί δυνατή ο οφειλέτης να αποφύγει την προεπιλογή σε οποιοδήποτε από τα χρέη και να εξοφλήσει τον καθένα εγκαίρως.Από αυτή την άποψη, η προσαρμογή του χρέους μπορεί να θεωρηθεί ως μία μορφή ελάφρυνσης του χρέους, καθώς η διαδικασία περιλαμβάνει την επεξεργασία των όρων αποπληρωμής με τους πιστωτές που μπορεί να περιλαμβάνουν ακόμη και τους πιστωτές που δέχονται λιγότερο από το αρχικό ποσό που οφείλεται προκειμένου να διευθετηθεί ο λογαριασμός.

Το εργαλείο προσαρμογής του χρέους μπορεί να χρησιμοποιηθεί από άτομα, επιχειρήσεις και ακόμη και κυβερνήσεις.Σε πολλές περιπτώσεις, η ιδέα είναι να αναδιοργανωθεί το χρέος με τρόπο που να είναι πιο εύχρηστος για τον οφειλέτη, ενώ παράλληλα επιτρέπει την πληρωμή του χρέους εγκαίρως.Αυτή η προσέγγιση είναι συχνά μια εναλλακτική λύση στις επιλογές πτώχευσης που ουσιαστικά εκφορτώνουν το χρέος με δικαστική απόφαση, αν και υπάρχουν μορφές πτώχευσης σε πολλές χώρες που είναι στην πραγματικότητα περισσότερο σύμφωνα με την προσαρμογή του χρέους ή την αναδιοργάνωση., οι πιστωτές είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με έναν οφειλέτη προκειμένου να διαρθρώσουν ένα σχέδιο αποπληρωμής που τελικά θα εξαλείψει το χρέος.Αυτές οι ρυθμίσεις μπορούν να διαρθρωθούν με τη βοήθεια ενός ενδιάμεσου, όπως μια υπηρεσία διακανονισμού χρέους.Οι οφειλέτες μπορούν επίσης να προσεγγίσουν τους πιστωτές μεμονωμένα και να έρθουν σε κάποια ρύθμιση.Συνήθως, αυτή η προσέγγιση σταματά ή τουλάχιστον μειώνει το ποσό των τόκων που εφαρμόζεται στο εξαιρετικό υπόλοιπο και καθορίζει ένα συγκεκριμένο ποσό ανά μήνα που θα προσφερθεί για να αποσυρθεί από το χρέος.Δεν είναι ασυνήθιστο ο λογαριασμός του οφειλέτη να κλείσει για περαιτέρω χρήση, εφόσον ο λογαριασμός βρίσκεται στη φάση προσαρμογής.Μόλις καταβληθεί πλήρως ο λογαριασμός, ορισμένοι πιστωτές θα εξετάσουν τις αιτήσεις για νέους λογαριασμούς, ανάλογα με τις τρέχουσες οικονομικές συνθήκες του οφειλέτη.

Υπάρχει επίσης η πιθανότητα ότι ένας πιστωτής μπορεί να προσφέρει στον οφειλέτη την ευκαιρία να καταβάλει μειωμένο ποσό για να διευθετήσει το οφειλόμενο χρέος.Με αυτήν την προσέγγιση στη διαδικασία προσαρμογής του χρέους, ο πιστωτής συμφωνεί να αποδεχθεί το μειωμένο ποσό εάν ο οφειλέτης συμφωνεί να πραγματοποιήσει κατ 'αποκοπή πληρωμή ή μια σειρά τριών ή τεσσάρων πληρωμών κατά τους επόμενους μήνες.Σε περίπτωση που ο οφειλέτης αποτύχει να τιμήσει αυτούς τους όρους και την προεπιλογή της νέας ρύθμισης, το ποσό του χρέους επανέρχεται στο προηγούμενο ποσό, με τόκους και κυρώσεις που εκτιμήθηκαν σαν να μην είχε ποτέ προσφερθεί ο μειωμένος διακανονισμός.

Η προσαρμογή του χρέους θεωρείται συχνά βιώσιμο μέσο αποφυγής της πτώχευσης.Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ενώ αυτή η προσέγγιση επιτρέπει στους οφειλέτες να αποσυρθούν τελικά τα χρέη τους, δεν υπάρχουν εγγυήσεις ότι η προσαρμογή θα αποτρέψει τη ζημιά στην πιστοληπτική ικανότητα.Ανάλογα με τις συνθήκες, το άτομο ή η επιχείρηση μπορεί να διαπιστώσει ότι η κατάθεση για την προστασία της πτώχευσης και η επιδίωξη των χρεών που απορρίπτονται μπορεί να είναι η πιο συνετή πορεία δράσης μακροπρόθεσμα.