Apa itu penyesuaian utang?

Penyesuaian utang adalah proses yang memungkinkan untuk mengatur ulang hutang saat ini sebagai cara mengelola beban utang secara lebih efisien.Gagasan di balik proses ini adalah untuk memungkinkan debitur untuk menghindari default pada hutang apa pun dan masih melunasi masing -masing secara tepat waktu.Dari perspektif ini, penyesuaian utang dapat dilihat sebagai salah satu bentuk bantuan utang, karena proses tersebut melibatkan pekerjaan pembayaran dengan kreditor yang bahkan dapat mencakup kreditor yang menerima kurang dari jumlah asli yang harus diselesaikan untuk menyelesaikan akun.

Alat penyesuaian utang dapat digunakan oleh individu, bisnis, dan bahkan pemerintah.Dalam banyak kasus, idenya adalah untuk mengatur kembali utang dengan cara yang lebih mudah dikelola untuk debitur, sambil tetap membiarkan utang dilunasi tepat waktu.Pendekatan ini sering kali merupakan alternatif untuk opsi kebangkrutan yang pada dasarnya melepaskan utang dengan perintah pengadilan, meskipun ada bentuk -bentuk kebangkrutan di banyak negara yang sebenarnya lebih sepanjang garis penyesuaian utang atau reorganisasi.

dengan proses penyesuaian utang yang sebenarnya, kreditor bersedia bekerja dengan debitur untuk menyusun rencana pembayaran yang pada akhirnya akan menghilangkan utang.Pengaturan tersebut dapat disusun dengan bantuan perantara, seperti agen penyelesaian utang.Debitur juga dapat mendekati kreditor secara individual dan datang ke semacam pengaturan.Biasanya, pendekatan ini menghentikan atau setidaknya mengurangi jumlah bunga yang diterapkan pada saldo terutang dan memperbaiki jumlah tertentu per bulan yang akan ditenderkan untuk pensiun utang.Bukan hal yang aneh untuk akun debitur ditutup untuk digunakan lebih lanjut selama akun berada dalam fase penyesuaian;Setelah akun dibayar penuh, beberapa kreditor akan mempertimbangkan aplikasi untuk akun baru, tergantung pada keadaan keuangan debitur saat ini.

Ada juga peluang bahwa kreditor dapat menawarkan kepada debitur kesempatan untuk membayar jumlah yang lebih rendah untuk menyelesaikan utang yang belum dibayar.Dengan pendekatan ini untuk proses penyesuaian utang, kreditor setuju untuk menerima jumlah yang dikurangi jika debitur setuju untuk melakukan pembayaran sekaligus, atau serangkaian tiga atau empat pembayaran selama bulan -bulan berikutnya.Jika debitur gagal untuk menghormati persyaratan ini dan default pada pengaturan baru, jumlah utang kembali ke jumlah sebelumnya, dengan bunga dan hukuman dinilai seolah -olah pengurangan penyelesaian tidak pernah ditawarkan.

Penyesuaian utang sering dianggap sebagai cara yang layak untuk menghindari kebangkrutan.Penting untuk dicatat bahwa sementara pendekatan ini memang memungkinkan debitur untuk akhirnya pensiun hutang mereka, tidak ada jaminan bahwa penyesuaian akan mencegah kerusakan pada peringkat kredit.Bergantung pada keadaannya, individu atau bisnis mungkin menemukan bahwa mengajukan perlindungan kebangkrutan dan berusaha agar hutang diberhentikan mungkin merupakan tindakan yang paling bijaksana selama jangka panjang.