Điều chỉnh nợ là gì?

Điều chỉnh nợ là một quá trình cho phép tổ chức lại các khoản nợ hiện tại như một phương tiện để quản lý tải nợ hiệu quả hơn.Ý tưởng đằng sau quá trình này là làm cho con nợ có thể tránh mặc định vào bất kỳ khoản nợ nào và vẫn trả hết mỗi khoản một cách kịp thời.Từ quan điểm này, điều chỉnh nợ có thể được coi là một hình thức giảm nợ, vì quy trình này liên quan đến việc thực hiện các điều khoản trả nợ với các chủ nợ thậm chí có thể bao gồm những chủ nợ chấp nhận ít hơn số tiền ban đầu để giải quyết tài khoản.Công cụ điều chỉnh nợ có thể được sử dụng bởi các cá nhân, doanh nghiệp và thậm chí cả chính phủ.Trong nhiều trường hợp, ý tưởng là tổ chức lại khoản nợ theo cách dễ quản lý hơn đối với con nợ, trong khi vẫn cho phép khoản nợ được trả kịp thời.Cách tiếp cận này thường là một giải pháp thay thế cho các lựa chọn phá sản về cơ bản thực hiện khoản nợ theo lệnh của tòa án, mặc dù có các hình thức phá sản ở nhiều quốc gia thực sự dọc theo các dòng điều chỉnh nợ hoặc tổ chức lại., các chủ nợ sẵn sàng làm việc với một con nợ để cấu trúc một kế hoạch trả nợ cuối cùng sẽ loại bỏ khoản nợ.Những thỏa thuận đó có thể được cấu trúc với sự trợ giúp của một trung gian, chẳng hạn như một cơ quan giải quyết nợ.Con nợ cũng có thể tiếp cận các chủ nợ riêng lẻ và đi đến một số loại sắp xếp.Thông thường, phương pháp này dừng lại hoặc ít nhất là giảm lượng lãi được áp dụng cho số dư chưa thanh toán và sửa một khoản tiền cụ thể mỗi tháng sẽ được đấu thầu để rút nợ.Không có gì lạ khi tài khoản con nợ bị đóng cửa để sử dụng thêm miễn là tài khoản trong giai đoạn điều chỉnh;Khi tài khoản được thanh toán đầy đủ, một số chủ nợ sẽ xem xét các ứng dụng cho các tài khoản mới, tùy thuộc vào hoàn cảnh tài chính hiện tại của con nợ.Ngoài ra còn có cơ hội mà chủ nợ có thể cung cấp cho con nợ cơ hội trả số tiền giảm để giải quyết khoản nợ chưa thanh toán.Với cách tiếp cận này đối với quy trình điều chỉnh nợ, chủ nợ đồng ý chấp nhận số tiền giảm nếu con nợ đồng ý thực hiện một khoản thanh toán một lần hoặc một loạt ba hoặc bốn khoản thanh toán trong nhiều tháng.Nếu con nợ không tôn trọng các điều khoản này và mặc định về sự sắp xếp mới, số tiền nợ trở lại số tiền trước đó, với tiền lãi và hình phạt được đánh giá như thể việc giải quyết giảm chưa bao giờ được đưa ra.Điều chỉnh nợ thường được coi là một phương tiện khả thi để tránh phá sản.Điều quan trọng cần lưu ý là trong khi phương pháp này cho phép con nợ cuối cùng rút tiền nợ của họ, nhưng không có gì đảm bảo rằng việc điều chỉnh sẽ ngăn chặn thiệt hại cho xếp hạng tín dụng.Tùy thuộc vào hoàn cảnh, cá nhân hoặc doanh nghiệp có thể thấy rằng việc nộp đơn xin bảo vệ phá sản và tìm cách giải phóng các khoản nợ có thể là quá trình hành động thận trọng nhất trong dài hạn.