Ποια είναι η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου και της ετήσιας απόδοσης;

Το επιτόκιο και η ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY) είναι δύο διαφορετικά πράγματα, αν και είναι σχετικοί όροι.Όταν ανοίγετε έναν λογαριασμό αποταμίευσης, θα σας δοθούν συχνά και οι δύο αριθμοί, που συνήθως εκφράζονται σε ποσοστά.Η τράπεζα θα τονίσει συνήθως το APY έναντι του επιτοκίου.Είναι συχνά ένα υψηλότερο ποσοστό, πράγμα που σημαίνει ότι ο λογαριασμός αποδίδει μεγαλύτερο ενδιαφέρον από το επιτόκιο.

Η άφιξη στο επιτόκιο είναι μια πολύ απλή εξίσωση.Πείτε ότι μια τράπεζα προσφέρει 10% ετήσιο ενδιαφέρον σε λογαριασμό αποταμίευσης.Εάν πετάξετε $ 1000 δολάρια (USD) σε τραπεζικό λογαριασμό στις αρχές του έτους, τότε η κοινή λογική και τα εύκολα μαθηματικά θα υπαγορεύουν ότι θα έχετε $ 1100 USD στο τέλος του έτους.Αυτό είναι ακριβές μόνο εάν το ενδιαφέρον δεν έχει επιδεινωθεί κατά τη διάρκεια του έτους.Ωστόσο, στις περισσότερες περιπτώσεις, οι τόκοι αυξάνονται σε εβδομαδιαία, καθημερινή ή μηνιαία βάση.Όταν οι τόκοι επιδεινώνονται συχνότερα, η ετήσια ποσοστιαία απόδοση είναι υψηλότερο ποσοστό.

Για παράδειγμα, εάν το ενδιαφέρον σας είναι αυξημένο μηνιαίο, κάθε μήνα, θα έχετε ένα δωδέκατο 10% στο συνολικό λογαριασμό σας ή περίπου .83%Προστέθηκε τόκος.Τον πρώτο μήνα, θα κάνατε $ 8.30 USD.Τον επόμενο μήνα, όταν το ενδιαφέρον σας θα επιδεινωθεί και πάλι, θα έχετε $ 1008.30 στο οποίο θα εφαρμοστεί το μηνιαίο επιτόκιο.Έτσι θα προσθέσετε περίπου 8,34 δολάρια στο συνολικό υπόλοιπο σας.Όσο πιο συχνά το ενδιαφέρον για το σύνθετο, τόσο υψηλότερο είναι το APY, καθώς προχωράει το έτος.Υπό την προϋπόθεση ότι αφήσατε τα χρήματά σας ανέγγιχτα για ένα χρόνο, μέχρι το τέλος του έτους, το APY θα ήταν 10,471%και θα είχατε $ 1104,71.Εάν οι τόκοι επιδεινώθηκαν καθημερινά, το APY θα ήταν 10,516%

Ο τύπος για τον υπολογισμό του APY βασίζεται στο επιτόκιο και στον αριθμό των τόκων ανά έτος.Εφαρμόζεται ο ακόλουθος τύπος, όπου το x ' αριθμός των τόκων είναι επιδεινωμένο και r ' αναφερόμενο επιτόκιο:

(1 + r #247 x) ^x - 1

Σε γλωσσικούς όρους, το APY είναι 1 συνΤο επιτόκιο διαιρούμενο με τον αριθμό των τόκων αυξάνεται ετησίως και ανυψώνεται στον αριθμό των τόκων που επιδεινώνεται ετησίως.Αυτό το σύνολο έχει στη συνέχεια 1 αφαιρέθηκε από αυτό, για να αντλήσει το APY.Είναι μια περίπλοκη φόρμουλα και υπάρχουν αρκετοί αριθμομηχανές APY online εάν δεν έχετε πρόσβαση σε επιστημονική αριθμομηχανή.

για να λάβετε τις καλύτερες προσφορές στις επενδύσεις σας, αναζητήστε ποσοστά APY υψηλότερα από τα επιτόκια.Θυμηθείτε ότι η συχνότητα του ενδιαφέροντος σύνθεσης θα αυξήσει τα επιτόκια.Όταν είναι δυνατόν, θέλετε να βρείτε λογαριασμούς που συνθέτουν καθημερινά επειδή αυτά παράγουν την υψηλότερη απόδοση.Λάβετε επίσης υπόψη ότι το APY γίνεται περίπλοκο εάν αποσύρετε χρήματα από το λογαριασμό σας.Τα ποσοστά APY υποθέτουν ότι θα αφήσετε τα χρήματα να καθίσουν για ένα χρόνο χωρίς να το αγγίξουν.Εάν μειώσετε το υπόλοιπο του λογαριασμού αποταμίευσης, θα μειώσετε τα κέρδη σας για το έτος.