Τι πρέπει να γνωρίζω για την ονομασία της περιουσίας μου ως δικαιούχου;

Επιλέγοντας να ονομάσετε ένα κτήμα ως δικαιούχο για μια τελευταία βούληση και διαθήκη ή ακόμα και για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή κάποιο είδος συνταξιοδότησης είναι μια απόφαση που πρέπει να ληφθεί μόνο μετά από προσεκτική εξέταση.Με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα που συνδέονται με τη δράση, η ονομασία του κτήματος ως δικαιούχου μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να προστατεύσετε τα συμφέροντά σας και να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα πηγαίνουν εκεί που θέλετε να πάτε ή θα μπορούσε να είναι μια επιλογή που δημιουργεί δυσκολίες για τους αγαπημένους.Πριν από τη λήψη της απόφασης, είναι σημαντικό να εξεταστεί ο τύπος του εμπλεκόμενου περιουσιακού στοιχείου και ο τρόπος με τον οποίο οι ισχύοντες νόμοι θα επηρεάσουν τη διανομή των εσόδων από αυτό το περιουσιακό στοιχείο.

Ένα σημείο που πρέπει να θυμάστε είναι όταν ονομάζετε ένα κτήμα ως δικαιούχο, τα περιουσιακά αυτά είναι πιθανό να περάσουν από μια διαδικασία δοκιμασίας όταν πεθάνετε.Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό μπορεί να είναι ένα πολύ καλό πράγμα, καθώς τελικά θα σημαίνει ότι τα περιουσιακά στοιχεία θα υποβληθούν σε επεξεργασία με τρόπο που να εξασφαλίζει ότι οι επιζώντες σας είναι σε θέση να λάβουν το μέγιστο όφελος από την περιουσία.Λάβετε υπόψη ότι η δοκιμασία είναι μια διαδικασία που μπορεί να πάρει κάποιο χρόνο.Κατά τη διάρκεια αυτού του προσωρινού, οι αγαπημένοι δεν θα έχουν πρόσβαση σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, τα οποία θα μπορούσαν να δημιουργήσουν δυσκολίες στην καθιέρωση οποιουδήποτε από τα έξοδα της ζωής σας.Για το λόγο αυτό, πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να βεβαιωθούν ότι τουλάχιστον μερικά περιουσιακά στοιχεία, όπως τα έσοδα από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, φέρουν τα ονόματα συζύγων, παιδιών ή άλλων αγαπημένων ως δικαιούχους, καθιστώντας δυνατή για αυτά τα κεφάλαιανα εκταμιεύσετε νωρίτερα και όχι αργότερα.

Με προγράμματα συνταξιοδότησης όπως ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRA) ή ατομικοί λογαριασμοί αποταμιεύσεων (ISAs), υπάρχουν επίσης φορολογικές επιπτώσεις που πρέπει να εξεταστούν πριν ονομάζουμε το κτήμα ως δικαιούχο για αυτούς τους τύπους περιουσιακών στοιχείων.Σε πολλές περιπτώσεις, η ικανότητα για αναβολή φόρου καθίσταται άκυρη όταν τα έσοδα βρίσκονται στα χέρια της περιουσίας, δημιουργώντας μια πρόσθετη φορολογική επιβάρυνση που πρέπει να αντιμετωπιστεί.Αντίθετα, αυτό δεν συμβαίνει αναγκαστικά εάν ένας σύζυγος ή συνεργάτης ονομάζεται δικαιούχος για τον IRA ή το ISA.Η διαβούλευση ενός προγραμματιστή περιουσίας μπορεί να βοηθήσει στην αποσαφήνιση των φορολογικών επιπτώσεων που ισχύουν σήμερα και να βοηθήσουν στη λήψη αποφάσεων για τη δημιουργία του δικαιούχου για αυτό και άλλους τύπους λογαριασμών συνταξιοδότησης που έχουν αναβαθμιστεί από φόρους.

Σε πολλά έθνη, ονομάζοντας το κτήμα ως δικαιούχο δημιουργεί επίσης μια κατάσταση στην οποία οι πιστωτές μπορούν να επιδιώξουν να συλλέγουν τυχόν οφειλόμενα χρέη από το κτήμα.Αυτό δεν ισχύει απαραίτητα όταν ένα άτομο ονομάζεται δικαιούχος.Εάν η ιδέα είναι να βεβαιωθείτε ότι ορισμένα περιουσιακά στοιχεία πηγαίνουν σε άτομα και δεν υπόκεινται να χρησιμοποιηθούν για να εξοφλήσουν τα χρέη, διασφαλίζοντας ότι αυτά τα περιουσιακά στοιχεία δεν έχουν ανατεθεί στο κτήμα είναι μια πολύ καλή ιδέα.

Λάβετε υπόψη ότι με κάποια περιουσιακά στοιχεία, ονομάζοντας το κτήμα ως δικαιούχο είναι πιθανό να είναι μια πολύ καλή απόφαση.Αυτό ισχύει συχνά από την άποψη των ακινήτων και άλλων περιουσιακών στοιχείων που προτιμάτε να μεταφέρετε σε άλλους για μακροχρόνια χρήση.Το κλειδί είναι να προσδιορίσετε τι θέλετε να έχετε κάνει με κάθε ένα από τα περιουσιακά στοιχεία, εξετάστε τυχόν τρέχοντες φορολογικούς νόμους και άλλους κανονισμούς που θα επηρεάσουν αυτές τις επιθυμίες με κάποιο τρόπο, τότε θα αποφασίσετε εάν η ονομασία και η ατομική ή η περιουσία ως δικαιούχος είναι περισσότερο σύμφωνο μετους τελικούς στόχους.Λαμβάνοντας χρόνο για να αξιολογήσετε όλους τους σχετικούς παράγοντες, μπορείτε να λάβετε τη σωστή απόφαση.