Que dois-je savoir de nommer ma succession en tant que bénéficiaire?

Choisir de nommer une succession en tant que bénéficiaire pour un dernier testament et un testament ou même pour une police d'assurance-vie ou une sorte de compte de retraite est une décision qui ne devrait être prise qu'après un examen attentif.Avec les avantages et les inconvénients associés à l'action, nommer la succession en tant que bénéficiaire peut être un excellent moyen de protéger vos intérêts et de vous assurer que l'argent va là où vous voulez qu'il aille, ou cela pourrait être un choix qui crée des difficultés pour les êtres chers.Avant de prendre la décision, il est important de considérer le type d'actif impliqué et comment les lois actuelles auraient un impact sur la distribution du produit de cet actif.

Un point à garder à l'esprit est lors du nom d'une succession en tant que bénéficiaire, ces actifs sont susceptibles de passer par un processus d'homologation à votre mort.Dans certains cas, cela peut être une très bonne chose, car cela signifiera finalement que les actifs seront traités de manière à garantir que vos survivants soient en mesure de bénéficier de l'avantage maximum de la succession.Gardez à l'esprit que l'homologation est un processus qui peut prendre un certain temps.Pendant cet intérêt, les êtres chers n'auront pas accès à ces actifs, ce qui pourrait créer des difficultés à régler l'une de vos dépenses de fin de vie.Pour cette raison, de nombreuses personnes choisissent de s'assurer qu'au moins quelques actifs, tels que le produit d'une police d'assurance-vie, portent les noms de conjoints, d'enfants ou d'autres êtres chers en tant que bénéficiaires, ce qui permet à ces fonds deêtre déboursé le plus tôt possible.

Avec des programmes de retraite tels que les comptes de retraite individuels (IRAS) ou les comptes d'épargne individuels (ISA), il y a également des implications fiscales à considérer avant de nommer la succession comme bénéficiaire de ces types d'actifs.Dans de nombreux cas, la capacité d'un report d'impôt est rendue nul et non avenue une fois que le produit est entre les mains de la succession, créant un fardeau fiscal supplémentaire qui doit être traité.En revanche, ce n'est pas nécessairement le cas si un conjoint ou un partenaire est nommé bénéficiaire de l'IRA ou de l'ISA.La consultation d'un planificateur successoral peut aider à clarifier les implications fiscales qui s'appliquent actuellement et aident à décider comment mettre en place le bénéficiaire pour ce type et d'autres types de comptes de retraite différés.

Dans de nombreux pays, nommer la succession en tant que bénéficiaire crée également une situation dans laquelle les créanciers peuvent chercher à percevoir des dettes en circulation de la succession proprement dite.Ce n'est pas nécessairement vrai lorsqu'un individu est nommé comme bénéficiaire.Si l'idée est de s'assurer que certains actifs vont aux particuliers et ne sont pas soumis à être utilisés pour rembourser les dettes, s'assurer que ces actifs ne sont pas affectés à la succession est une très bonne idée.

Gardez à l'esprit qu'avec certains actifs, nommer la succession en tant que bénéficiaire est probablement une décision très solide.Cela est souvent vrai en termes de participations immobilières et d'autres actifs que vous préférez transmettre à d'autres pour une utilisation à long terme.La clé est d'identifier ce que vous souhaitez faire avec chacun des actifs, de considérer toutes les lois fiscales actuelles et autres réglementations qui auraient un impact sur ces souhaits d'une manière ou d'une autre, puis décidez si la dénomination et la personne ou la succession en tant que bénéficiaire est plus conforme àles objectifs ultimes.En prenant le temps d'évaluer tous les facteurs pertinents, vous pouvez prendre la bonne décision.