Tôi nên biết gì về việc đặt tên cho tài sản của mình là người thụ hưởng?

Lựa chọn đặt tên cho một bất động sản làm người thụ hưởng cho di chúc và di chúc cuối cùng hoặc thậm chí cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc một số loại tài khoản hưu trí là một quyết định chỉ nên được đưa ra sau khi xem xét cẩn thận.Với cả ưu và nhược điểm liên quan đến hành động, đặt tên cho bất động sản là người thụ hưởng có thể là một cách tuyệt vời để bảo vệ lợi ích của bạn và đảm bảo tiền đi đến nơi bạn muốn nó đi, hoặc đó có thể là một lựa chọn tạo ra khó khăn cho người thân.Trước khi đưa ra quyết định, điều quan trọng là phải xem xét loại tài sản liên quan và các luật hiện hành sẽ ảnh hưởng đến việc phân phối số tiền thu được từ tài sản đó như thế nào.Một điểm cần ghi nhớ là khi đặt tên cho một bất động sản làm người thụ hưởng, những tài sản đó có thể sẽ trải qua quá trình chứng thực khi bạn chết.Trong một số trường hợp, đây có thể là một điều rất tốt, vì cuối cùng nó sẽ có nghĩa là tài sản sẽ được xử lý theo cách đảm bảo những người sống sót của bạn có thể nhận được lợi ích tối đa từ bất động sản.Hãy nhớ rằng chứng thực là một quá trình có thể mất một thời gian.Trong thời gian tạm thời đó, những người thân yêu sẽ không có quyền truy cập vào các tài sản đó, điều này có thể tạo ra khó khăn trong việc giải quyết bất kỳ chi phí kết thúc cuộc sống nào của bạn.Vì lý do này, nhiều người chọn đảm bảo rằng ít nhất một vài tài sản, chẳng hạn như số tiền thu được từ chính sách bảo hiểm nhân thọ, mang tên của vợ hoặc chồngđược giải ngân sớm hơn là muộn hơn.Với các chương trình nghỉ hưu như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc tài khoản tiết kiệm cá nhân (ISAS), cũng có ý nghĩa về thuế trước khi đặt tên cho bất động sản là người thụ hưởng cho các loại tài sản này.Trong nhiều trường hợp, khả năng trì hoãn thuế được khiến NULL và vô hiệu hóa một khi số tiền thu được nằm trong tay của bất động sản, tạo ra một gánh nặng thuế bổ sung phải được giải quyết.Ngược lại, điều này không nhất thiết là trường hợp nếu người phối ngẫu hoặc đối tác được đặt tên là người thụ hưởng cho IRA hoặc ISA.Tư vấn một người lập kế hoạch bất động sản có thể giúp làm rõ các hàm ý thuế hiện đang áp dụng và hỗ trợ trong việc quyết định cách thiết lập người thụ hưởng cho điều này và các loại tài khoản hưu trí mất thuế khác.Ở nhiều quốc gia, đặt tên cho bất động sản là người thụ hưởng cũng tạo ra một tình huống trong đó các chủ nợ có thể tìm cách thu thập bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào từ bất động sản.Điều này không nhất thiết phải đúng khi một cá nhân được đặt tên là người thụ hưởng.Nếu ý tưởng là đảm bảo một số tài sản nhất định được đưa ra cho các cá nhân và không được sử dụng để trả các khoản nợ, hãy đảm bảo rằng các tài sản đó không được gán cho bất động sản là một ý tưởng rất tốt.Hãy nhớ rằng với một số tài sản, đặt tên cho bất động sản là người thụ hưởng có thể là một quyết định rất hợp lý.Điều này thường đúng về việc nắm giữ bất động sản và các tài sản khác mà bạn thích chuyển cho người khác để sử dụng lâu dài.Điều quan trọng là xác định những gì bạn muốn làm với từng tài sản, hãy xem xét bất kỳ luật thuế hiện hành nào và các quy định khác sẽ ảnh hưởng đến những điều ước đó theo một cách nào đó, sau đó quyết định xem việc đặt tên và cá nhân hay bất động sản là người thụ hưởng phù hợp hơn vớicác mục tiêu cuối cùng.Bằng cách dành thời gian để đánh giá tất cả các yếu tố liên quan, bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn.