Qu'est-ce que la déréglementation des banques?
La déréglementation des banques se réfère généralement à l'élimination ou à la simplification de diverses lois qui s'appliquent aux banques.Ce concept est souvent promu par les défenseurs du marché libre.Ces partisans insistent sur les interférences minimales, voire aucune, par le gouvernement dans le secteur privé.Habituellement, la déréglementation des banques, cependant, n'implique pas l'élimination des lois contre la fraude et d'autres pratiques pénales.
La déréglementation des banques est étroitement associée à l'économie du marché libre.Le principal concept d'économie du marché libre est que la participation gouvernementale limitée sur le marché permettra au marché de s'installer dans un état optimal.De même, les défenseurs de la déréglementation estiment que le contrôle réglementaire étouffe la concurrence dans le secteur bancaire.Selon cette idée, la concurrence sera économiquement bénéfique pour les banques individuelles et les consommateurs en général.En théorie, les banques seront obligées d'offrir les meilleures offres aux clients potentiels et de gérer leurs affaires efficacement et efficacement, afin de rester en affaires.
Le concept de marché libre est fortement associé à l'un de ses plus grands défenseurs de l'histoire et de Mdash;L'économiste écossais Adam Smith.L'un de ses termes les plus célèbres est la main invisible, qui fait référence au concept qu'aucun règlement n'a réellement la main, bien qu'invisible, en dirigeant le marché vers un état optimal.
Le succès de la déréglementation des banques est discutable.Par exemple, la réglementation bancaire menant à la Grande Dépression était minime.Après l'effondrement économique de 1929, le gouvernement a augmenté la réglementation et a même créé une agence indépendante et Mdash;La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) MDASH;pour superviser les processus bancaires.L'effondrement économique a été considéré comme résultant d'un marché gonflé artificiellement causé par des banques non réglementées utilisant des actions souscrites.
À partir des années 1980, il y avait un mouvement général loin de la déréglementation des banques.Largement attribué aux administrations de Regan Focus économique sur les principes du libre-marché, cette évolution vers la déréglementation a abouti au Gramm-Leach-Bliley Act de 1999. Le Gramm-Leach-Bliley Act (GBLA), également connu sous le nom de Financial Services Modernization Act de1999, a permis aux banques d'avoir plus de liberté dans leurs pratiques d'économie et a conduit à l'élimination de la séparation traditionnelle entre l'assurance bancaire et les investissements bancaires.Certains analystes retracent le ralentissement économique de 2008 et la faillite de diverses banques américaines à la GBLA.
Les débats sur la déréglementation des banques sont en cours.Les experts qui croient à l'infaillibilité du marché suggèrent que tout règlement élimine la compétitivité, ce qui limite à son tour la croissance économique.Les économistes et les experts financiers qui soutiennent la réglementation bancaire continuent de référencer les effondrements économiques historiques résultant d'un marché libre non réglementé et de la cupidité infinie du secteur des entreprises.