Quels sont les avantages et les inconvénients de la finance structurée?

La finance structurée est un ensemble de transactions complexes offertes à des fins de financement.Dans certains cas, une institution financière peut utiliser ces instruments pour aider à accroître l'utilisation du financement des actions par les entreprises.Quelques types communs d'options de financement structurées comprennent des obligations garanties ou de créances ainsi que d'autres éléments de prêt syndiqué.Les avantages de ces options de financement peuvent être la possibilité de regrouper des prêts bons et mauvais ensemble et d'obtenir des récompenses plus élevées pour des investissements plus risqués.Les inconvénients incluent un risque accru et la capacité des obligations d'être sans valeur, en particulier pendant les ralentissements économiques.

Les entreprises ont souvent besoin de différents types de financement pour les nombreux besoins de la gestion d'une organisation.La finance structurée permet à la Société de créer une dette ou une obligation obligatoire des prêts que les investisseurs peuvent acheter en tant qu'investissement financier.Ces titres financiers sont courants dans l'industrie hypothécaire, où le prêteur place plusieurs hypothèques en un seul investissement titrisé.Les investisseurs peuvent bénéficier de ces instruments parce que les bons prêts et Mdash;c'est-à-dire ceux qui sont les plus sûrs dans les paiements des emprunteurs mdash;compenser les prêts plus risqués.Un autre pro pour ces instruments financiers est le potentiel de rendements plus élevés.

Les investissements d'achat concernent les rendements financiers.Un problème avec les investisseurs individuels est leur incapacité à obtenir les rendements financiers les meilleurs ou les plus élevés sans utiliser de grandes quantités de capital.Les obligations garanties ou de créances peuvent offrir aux investisseurs individuels de meilleures opportunités pour des rendements financiers plus élevés.Dans de nombreux cas, ces options de financement structurées permettent aux groupes d'investisseurs d'acheter ces instruments ensemble.Chaque investisseur a ensuite la possibilité de faire des rendements financiers plus élevés des fonds groupés dans ces instruments titrisés.

Un inconvénient des investissements en finance structuré est le risque accru associé à l'obligation ou à la dette émise par une société de services financiers.Par exemple, les options adossées à des créances hypothécaires peuvent être risquées lorsque les hypothèques individuelles se terminent par défaut.Les sociétés de services financiers ne sont alors pas en mesure de payer aux investisseurs des rendements financiers car aucun fonds ne provient des détenteurs d'hypothèques.Ce sont en fait deux inconvénients de finances structurées enveloppées en un investissement important.Les investissements les plus risqués parmi ceux-ci sont souvent les instruments garantis qui ont les prêts les plus risqués dans l'investissement total.

Les investisseurs doivent également être conscients de la note de l'institution financière lors de l'achat d'options de financement structurées.Par exemple, ces institutions ayant des cotes plus faibles rendent un risque accru avec leurs obligations.Les investisseurs peuvent ne pas souhaiter ces instruments garantis car le risque est déjà à l'avant-garde.