Quels facteurs affectent les taux de prêt de banque commerciale?

Les banques commerciales sont des institutions financières à but lucratif qui offrent un certain nombre de produits et services différents aux consommateurs et aux entreprises.De nombreux emprunteurs obtiennent des prêts à terme et des produits de dette renouvelables de ces institutions, mais les taux de prêt de banque commerciaux sont affectés par une variété de facteurs différents.Les taux de défaut de prêt, le coût des prêts interbancaires et de l'offre et de la demande ont tous un impact sur le coût des prêts.

Les banques examinent les demandes de prêt et utilisent la documentation du revenu des emprunteurs et les antécédents de crédit pour estimer la probabilité que l'emprunteur défaut sur un prêt.Les prêteurs imposent des normes de prêt minimales pour s'assurer que les prêts ne sont pas rédigés pour les emprunteurs à haut risque, mais des événements inattendus tels qu'une perte d'emploi ou une récession nationale peuvent faire défaut un emprunteur auparavant fiable sur une dette.En règle générale, les prêteurs compensent les pertes possibles lorsque les taux de prêt sont établis et que les taux sont fixés à un niveau afin que le prêteur puisse rester rentable même si un certain nombre d'emprunteurs ne remboursent pas leurs dettes.Néanmoins, lorsque les défauts augmentent, les prêteurs ajustent les taux à la hausse pour compenser la perte de revenus.Les taux de prêt augmentent souvent lors de graves récessions.

De nombreuses nations ont des banques centrales et ces banques prêtent de l'argent aux banques commerciales et aux autres prêteurs.Les banques centrales augmentent les taux pour décourager les prêts lorsque l'inflation commence à avoir un impact négatif sur l'économie.À l'inverse, les banques centrales réduisent les taux pendant certaines périodes de récession comme moyen d'encourager les banques à prêter.Lorsque les taux baissent, les banques paient moins pour emprunter des fonds et ces économies sont parfois transmises aux clients des consommateurs et des entreprises sous la forme de taux de prêt de banque commerciaux réduits.

En plus d'emprunter de l'argent aux banques centrales, les prêteurs commerciaux collectent également des fonds en vendant des certificats de dépôt (CD) et d'autres produits de dépôt d'intérêt.Les lois dans certains domaines obligent les banques à conserver une certaine quantité de fonds de dépôt à portée de main et certaines banques doivent augmenter les taux de CD pour repousser la concurrence pour les clients des autres banques.Si les taux de CD augmentent, les taux de prêt de banque commerciale augmentent également.Les clients paient.Une banque peut permettre à quelqu'un avec un mauvais crédit de contracter un prêt si cette personne accepte de payer un taux d'intérêt supérieur à la moyenne.Les propriétés de certaines régions telles que les maisons dans les zones côtières sont plus à risque de subir des dommages causés par les inondations et les ouragans.Certaines banques facturent des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts garantis si la garantie garantissant le prêt est exposée à un risque supérieur à la moyenne de dommages-intérêts