Qu'est-ce qu'un rapport de perte?

Un ratio de perte est un terme important pour les compagnies d'assurance.Il permet aux compagnies d'assurance de déterminer la rentabilité globale des polices qu'elles émettent.Le ratio de perte compare le montant d'argent qu'une compagnie d'assurance dépense pour les réclamations d'assurance au montant d'argent que la compagnie d'assurance prend par le biais de paiements de primes.

Pour calculer un ratio de perte, une entreprise détermine d'abord le montant qu'elle paie en tant queRésultat des réclamations d'assurance et des frais d'ajustement.Il calcule ensuite l'argent total que l'entreprise gagne grâce aux paiements de primes de ses clients.La société divise ensuite le montant qu'elle verse dans les réclamations par le montant total des primes et convertit le nombre résultant en pourcentage.Ce pourcentage représente le rapport de perte.Par exemple, si une compagnie d'assurance gagne 100 000 dollars américains en primes tout en payant 75 000 $ US en réclamation, le ratio de perte serait de 75%.

Il est important qu'une compagnie d'assurance connaisse son ratio de perte, car elle se rapporte directement àLe succès du modèle commercial de l'entreprise.Si le ratio de pertes est trop élevé, l'entreprise ne gagnera pas suffisamment de profit pour réussir.Des problèmes peuvent également survenir, cependant, s'il est trop faible, car un faible ratio de perte pourrait indiquer aux clients que la compagnie d'assurance facture des primes excessives ou ne paie pas adéquatement les réclamations aux clients.

Le point de solde idéal, qui est également appelé le permis permissible, le ratio de pertes cible ou attendu, pour une compagnie d'assurance dépendra d'un certain nombre de variables et dépend en grande partie de l'industrie des compagnies d'assurance.Les ratios de perte entre les compagnies d'assurance maladie, par exemple, peuvent se situer entre 60% et 110%.Les ratios de perte pour l'assurance immobilière, tels que l'assurance automobile ou les maisons, sont plus susceptibles d'être comprises entre 40% et 60%.

En plus de fournir aux compagnies d'assurance une mesure précise de la relation entre leurs primes et leurs réclamations, les ratios de perte permettent égalementLes compagnies d'assurance pour effectuer des calculs très simples lors de l'examen d'un changement de primes.Pour calculer ce changement, une entreprise peut simplement diviser le rapport de perte expérimenté réel (AER) par le ratio cible pour arriver à un autre pourcentage qui indiquera la variation de taux appropriée.Par exemple, si les clients AER sont à 40% et que le point d'équilibre est de 50%, la prime des clients devrait être de 80% de son montant actuel, ce qui signifie qu'il devrait diminuer de 20%.Cependant, si l'AE était de 60%, la prime devrait augmenter de 20%.