Vad är ett förlustkvot?
En förlustkvot är en term som är viktig för försäkringsbolag. Det gör det möjligt för försäkringsbolag att fastställa den totala lönsamheten för de försäkringar som de utfärdar. Förlustkvoten jämför det belopp som ett försäkringsbolag spenderar på försäkringsanspråk på hur mycket pengar som försäkringsbolaget tar in genom premiumbetalningar.
för att beräkna ett förlustkvot, avgör ett företag först hur mycket det betalar ut som ett resultat av försäkringsanspråk och justeringskostnader. Den beräknar sedan de totala pengarna som företaget tjänar genom sina kunders premiumbetalningar. Företaget delar sedan det belopp som det betalar i fordringar med det totala beloppet för premier och konverterar det resulterande antalet till en procentandel. Denna procentandel representerar förlustförhållandet. Till exempel, om ett försäkringsbolag tjänar 100 000 USD dollar i premier medan de betalar ut 75 000 USD i anspråk, skulle förlustkvoten vara 75 procent.
Det är viktigt att ett försäkring COMpany vet sin förlustkvot, eftersom det hänför sig direkt till framgången för företagets affärsmodell. Om förlustkvoten är för hög kommer företaget inte att tjäna tillräckligt i vinst för att lyckas. Problem kan också uppstå, om det är för lågt, eftersom ett lågt förlustkvot kan indikera för kunderna att försäkringsbolaget debiterar överdrivna premier eller inte tillräckligt betalar kundernas fordringar.
Den ideala balanspunkten, som också kallas tillåtet, mål- eller förväntat förlustkvot, för ett försäkringsbolag kommer att bero på ett antal variabler och är till stor del beroende av försäkringsbolagets bransch. Förlustförhållanden bland sjukförsäkringsbolagen kan till exempel vara mellan 60 och 110 procent. Förlustkvoter för fastighetsförsäkring, såsom bil- eller hemförsäkring, är mer benägna att vara mellan 40 procent och 60 procent.
Förutom att tillhandahålla försäkringFöretag med ett exakt mått på förhållandet mellan deras premier och fordringar, förlustförhållanden gör det också möjligt för försäkringsbolag att göra mycket enkla beräkningar när man överväger en förändring i premier. För att beräkna denna förändring kan ett företag helt enkelt dela upp det faktiska erfarna förlustkvotet (AER) med målförhållandet för att komma fram till en annan procentandel som kommer att indikera lämplig ränteförändring. Till exempel, om kundens AER är 40 procent och balanspunkten är 50 procent, bör kundens premie vara 80 procent av dess nuvarande belopp, vilket innebär att det bör minska med 20 procent. Men om AER var 60 procent, bör premien öka med 20 procent.