Qu'est-ce que l'analyse actuarielle?
L'analyse actuarielle est le processus utilisé par un actuaire pour évaluer la probabilité de risque pour un investissement et des moyens de réduire l'impact financier de ce risque.Les actuaires ont une formation interdisciplinaire en mathématiques, en finance et en économie et ont terminé un processus d'examen rigoureux.Ils analysent les données historiques, recherchant les tendances utilisées pour projeter les pertes futures causées par le risque.L'analyse est généralement utilisée pour prix des primes d'assurance et pour déterminer le montant des réserves nécessaires pour couvrir les pertes.Les actuaires travaillent principalement pour les compagnies d'assurance-vie, les compagnies d'assurance contre les biens et la causalité et les sociétés privées élaborent des régimes de retraite.
Dans de nombreux pays tels que les États-Unis, le Royaume-Uni et le Canada, les actuaires ont au moins un baccalauréat en mathématiques, statistiques, finance ouéconomie.Ils entrent sur la main-d'œuvre en tant qu'assistants actuariels et acquièrent de l'expérience tout en passant un ensemble rigoureux d'environ 10 examens en autant d'années, se qualifiant d'abord en tant qu'associés et dernier en tant que boursiers.Dans d'autres pays, la science actuarielle est enseignée dans un programme de maîtrise et, à la fin, les futurs actuaires rejoignent des instituts puissants.Un grand accent est mis sur le développement professionnel continu pour rester informé des nouveaux développements dans les méthodes actuarielles ainsi que la finance.
Semblable à l'analyse technique qui recherche les tendances des marchés financiers, l'analyse actuarielle recherche les tendances des marchés concernant le risque.Une tendance pourrait être l'effet sur les allégations d'accident de voiture d'une nouvelle loi sur la conduite de textos ou l'augmentation du prix des soins de santé avec le développement d'une médecine du cancer très efficace mais extrêmement coûteuse.Les actuaires analysent ces tendances en conjonction avec des pertes enregistrées afin de modéliser les pertes futures.
En utilisant des méthodes déterministes traditionnelles ou d'autres, le modèle d'un actuaire est utilisé pour trouver le taux actuariel, ou la perte future attendue résultant d'un risque particulier.Ce taux est utilisé pour déterminer les réserves d'une entreprise qui couvrent les réclamations futures ainsi que les réclamations qui ont été engagées mais non signalées.Ces informations sont également utilisées comme guide pour les souscripteurs lors des politiques de tarification, en particulier pour les marchés nouveaux ou hautement compétitifs.Les ajustements actuariels aux réserves et aux primes garantissent qu'une compagnie d'assurance a suffisamment de capital pour rester solvant.
Les compagnies d'assurance sont la principale étape de l'analyse actuarielle, généralement utilisée pour étudier la mortalité, la morbidité, les accidents de voiture et les incendies.Leur rôle dans les institutions financières s'est développé alors que les marchés sont devenus plus volatils et exposés à plus de risques.De même, les décideurs du gouvernement et les grandes sociétés sont intéressés par l'analyse actuarielle pour élaborer des régimes de retraite et réduire les coûts des soins de santé.À mesure que le coût et la fréquence des catastrophes naturelles augmentent, l'expertise des actuaires de réassurance est nécessaire pour mieux comprendre le risque catastrophique.
L'analyse actuarielle n'est pas une science parfaite, car elle dépend de la compétence et de l'expérience d'un actuaire.En fait, des hypothèses incorrectes appelées risque actuarielle, sous-estimant en particulier la fréquence ou la gravité d'une perte, peuvent être dévastatrices pour les gains d'une entreprise.Malgré ces défauts, les informations fournies par l'analyse actuarielle sont inestimables pour une équipe de gestion des assurances.