Wat is actuariële analyse?

Actuariële analyse is het proces dat door een actuaris wordt gebruikt om de kans op risico te evalueren voor een investering en manieren om de financiële impact van dat risico te verminderen.Actuarissen hebben interdisciplinaire training in wiskunde, financiën en economie en hebben een rigoureus examenproces voltooid.Ze analyseren historische gegevens, op zoek naar trends die worden gebruikt om toekomstige verliezen te projecteren die door het risico worden veroorzaakt.De analyse wordt meestal gebruikt om de premies van de verzekering te prijzen en om het bedrag van de reserves te bepalen die nodig zijn om verliezen te dekken.Actuarissen werken voornamelijk voor levensverzekeringsmaatschappijen, onroerendgoed- en causaliteitsverzekeringsmaatschappijen en particuliere bedrijven die pensioenregelingen ontwikkelen.

In veel landen zoals de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en Canada hebben actuarissen op zijn minst een bachelordiploma in wiskunde, statistieken, financiën ofeconomie.Ze betreden het personeelsbestand als actuariële assistenten en doen ervaring op terwijl ze een rigoureuze set van ongeveer 10 examens in evenveel jaren behalen, eerst kwalificeren als medewerkers en als laatste als fellows.In andere landen wordt actuariële wetenschap onderwezen in een masterprogramma en na voltooiing sluiten toekomstige actuarissen zich aan bij krachtige instituten.Er wordt een grote nadruk gelegd op voortdurende professionele ontwikkeling om op de hoogte te blijven van nieuwe ontwikkelingen in actuariële methoden en financiën.

Vergelijkbaar met technische analyse die op zoek is naar trends in financiële markten, is actuariële analyse op zoek naar trends in markten met betrekking tot risico's.Een trend zou het effect kunnen zijn op auto-ongelukclaims van een nieuwe sms-terwijl-rijdende wet of de stijging van de prijs van de gezondheidszorg met de ontwikkeling van een zeer effectieve maar extreem dure kankergeneeskunde.Actuarissen analyseren deze trends in combinatie met geregistreerde verliezen om toekomstige verliezen te modelleren.

Met behulp van traditionele deterministische of andere methoden wordt het model van een actuaris gebruikt om het actuariële tarief te vinden, of het verwachte toekomstverlies als gevolg van een bepaald risico.Dit tarief wordt gebruikt om de reserves van een bedrijf te bepalen die betrekking hebben op toekomstige claims en claims die zijn gemaakt maar niet zijn gerapporteerd.Deze informatie wordt ook gebruikt als richtlijn voor verzekeraars bij het prijzen van beleid, vooral voor nieuwe of zeer concurrerende markten.Actuariële aanpassingen aan reserves en premies zorgen ervoor dat een verzekeringsmaatschappij voldoende kapitaal heeft om oplosmiddel te blijven.

Verzekeringsmaatschappijen zijn het belangrijkste stadium voor actuariële analyse, meestal gebruikt om mortaliteit, morbiditeit, auto -ongelukken en branden te bestuderen.Hun rol in financiële instellingen heeft zich ontwikkeld naarmate de markten volatieler zijn geworden en aan meer risico zijn blootgesteld.Evenzo zijn overheidsbeleidsmakers en grote bedrijven geïnteresseerd in actuariële analyse om pensioenplannen te bedenken en de kosten van de gezondheidszorg te verlagen.Naarmate de kosten en frequentie van natuurrampen stijgen, is de expertise van herverzekeringsactuares vereist om het catastrofale risico beter te begrijpen.

Actuariële analyse is geen perfecte wetenschap, omdat het afhangt van de vaardigheid en ervaring van een actuaris.In feite kunnen onjuiste veronderstellingen actuarieel risico worden genoemd, met name het onderschatten van de frequentie of ernst van een verlies, verwoestend voor het verdienen van een bedrijf.Ondanks deze fouten is de informatie verstrekt door actuariële analyse van onschatbare waarde voor een verzekeringsmanagementteam.