Qu'est-ce qu'un taux d'indice?

Un taux d'indice est la norme que les prêteurs utilisent pour déterminer le montant des intérêts qu'un emprunteur paiera sur un prêt à taux variable.Généralement, les cartes de crédit, les prêts à domicile, les prêts personnels et les prêts automobiles sont des prêts à taux variable.Contrairement à un prêt fixe, qui utilise un taux d'intérêt défini pour la durée du prêt, le taux d'intérêt sur un prêt à taux variable fluctue périodiquement.En d'autres termes, le taux d'intérêt sur les changements de prêt, généralement tous les trois, six ou douze mois, sur la base d'un taux d'indice spécifié.

généralement basé sur un taux de marché monétaire particulier ou le taux d'intérêt moyen sur un marché de négociation particulier,Différents taux d'indice sont utilisés pour chaque type de prêt.Aux États-Unis, par exemple, le taux premiers est le facteur le plus courant utilisé pour déterminer les taux d'intérêt des prêts à taux variable.Signalé quotidiennement par le Wall Street Journal, le taux premiers est basé sur les coûts d'emprunt des banques sur le marché mondial, ainsi que sur le taux de rendement offert sur les certificats de dépôt, les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire.Le taux d'intérêt pour une hypothèque à taux ajusté, en revanche, est généralement déterminé par le taux d'indice des fonds (COFI).Il s'agit du montant moyen des intérêts payés par les banques et autres institutions financières dans une région particulière.

Les autres taux d'indice couramment utilisés incluent le taux interbancaire de Londres offert (LIBOR), le trésor à maturité constante (CMT) et le coût de l'indice d'épargne(Cosi).Mis à jour quotidiennement, le LIBOR est basé sur le taux d'intérêt que les banques sont facturées pour emprunter des fonds non garantis sur le marché de l'argent en gros de Londres, tandis que le CMT dépend de la moyenne hebdomadaire ou mensuelle des titres de trésor d'un pays.Le COSI utilise le taux d'intérêt moyen que les déposants d'une banque particulière paient sur leurs certificats de dépôt.Tous les taux d'indice sont publiés régulièrement et peuvent être facilement trouvés par les consommateurs, une fois qu'ils savent quel taux d'indice utilise leur prêt.

Bien que le taux d'indice influence considérablement le taux d'intérêt d'un prêt, le taux final est déterminé en ajoutant le montant facturé parla banque, ou marge, au taux d'indice.Par exemple, si le taux d’indice est de 5% et que la marge de la banque est de 2%, le taux d’intérêt final serait de 7%.En règle générale, les emprunteurs peuvent s'attendre à recevoir un taux de marge de 2% à 4%, cependant, le montant exact varie en fonction de la banque et des antécédents de crédit du demandeur.