Quali sono i migliori consigli per un semplice rollover IRA?

Un piano di corrispondenza di incentivi per il risparmio per i dipendenti Conto pensionistico individuale (IRA semplice) è un tipo di piano pensionistico che un datore di lavoro può scegliere di stabilire.Quando un individuo decide di eseguire un semplice rollover dell'IRA, ci sono alcuni suggerimenti che possono aiutarlo a evitare tasse e sanzioni.Tali suggerimenti includono l'assicurazione del denaro dall'IRA originale che viene depositato nel nuovo account entro 60 giorni dall'erogazione.I suggerimenti possono anche includere il tipo di conto in cui il denaro può essere depositato per evitare la tassazione.Ad esempio, un semplice IRA che ha meno di due anni deve essere trasformato sullo stesso tipo di conto per evitare tasse e sanzioni.

Uno dei suggerimenti più importanti per un semplice rollover dell'IRA comporta la tempestività del rollover.Con un semplice rollover dell'IRA, il titolare del conto riceve fondi dal suo semplice IRA;Spetta a lui depositare questi fondi in un nuovo semplice IRA, un IRA o un altro tipo di conto pensionistico.Al fine di evitare di pagare tasse e sanzioni, una persona ha in genere 60 giorni per depositare i fondi.Il titolare del conto può utilizzare i soldi per i propri scopi purché sia sicuro di fare il deposito all'interno della finestra di 60 giorni.Se deposita i soldi dopo che sono passati i 60 giorni, il denaro è di solito considerato una distribuzione e diventa soggetto a tasse e sanzioni.

Il tempismo è anche importante quando si tratta di scegliere il tipo di IRA in cui un titolare del conto lancerà il suo semplice IRA.Esiste una regola di due anni che colpisce i semplici ribaltamenti dell'IRA.Al fine di evitare la tassazione e le sanzioni, una persona deve lanciare un semplice IRA che ha meno di due anni in un semplice IRA semplice.Dopo il segno di due anni, una persona di solito ha la possibilità di lanciare il suo semplice IRA in un nuovo semplice IRA, un IRA o un altro tipo di conto pensionistico, come un piano 401k o 457.

Un individuo che vuole realizzare un semplice rollover dell'IRA può invece prendere in considerazione l'esecuzione di un trasferimento.In tal caso, i fondi nel suo semplice account IRA vengono trasferiti su un account diverso.Non riceve i soldi e non deve assumersi la responsabilità di depositarlo in un nuovo account in modo tempestivo.Questi trasferimenti di solito non comportano una tassazione o sanzioni.Di solito sono soggetti alla regola di due anni.