Cos'è un acquisto di prestiti?

A volte indicato come un acquisto di prestiti al consumo, un acquisto di prestiti è un tipo di transazione finanziaria in cui i prestiti emessi dagli istituti finanziari vengono venduti, a volte con uno sconto, ai nuovi proprietari.A volte, un certo numero di prestiti vengono raggruppati in un singolo pacchetto e venduti come sicurezza agli investitori.L'idea è che l'originatore dei prestiti riceva un risarcimento sufficiente dal buyout per coprire le spese e realizzare un piccolo profitto, mentre l'acquirente o l'investitore alla fine recupera un rendimento maggiore poiché i prestiti vengono pagati in base ai termini originali.Un acquisto di prestiti trasferisce anche il rischio coinvolto nei prestiti al nuovo proprietario, che sta per subire perdite se i debitori associati ai prestiti acquistati dovrebbero inadempienza per qualche motivo.

L'idea di un acquisto di prestito è molto comune in molti contesti aziendali.Ipoteca, prestiti per auto e persino debito con carta di credito sono talvolta raggruppati in questa forma di acquisizione e offerto agli investitori come mezzo per beneficiare dei rendimenti guadagnati da quegli strumenti di debito finanziario negli anni a venire.Per gli investitori che partecipano a un acquisto di prestiti, l'idea è spesso quella di creare flussi di entrate in corso che alla fine coprono l'importo totale pagato per i prestiti in bundle, fornendo al contempo le entrate dagli interessi che il debitore rimborserà insieme al capitale.Poiché i prestiti vengono spesso acquistati con un leggero sconto rispetto al saldo rimanente effettivo dovuto al momento dell'acquisizione, ciò aiuta solo ad aumentare i rendimenti che l'investitore alla fine realizza dall'impresa.

Anche un acquisto di prestiti è vantaggiosol'istituzione che originariamente concesse il prestito.Questo perché il prestatore non deve attendere che il prestito venga rimborsato in base ai termini per recuperare l'investimento completo.Spesso, l'acquisizione del prestito ha un prezzo leggermente sotto il valore nominale del prestito e l'importo previsto di interesse che rimane dovuto al momento dell'acquisto.Il prestatore ha il vantaggio di ricevere la somma forfettaria investita nel prestito in precedenza, spesso fa una piccola quantità indietro rispetto ai costi effettivi associati al prestito stesso ed è libero di utilizzare tali fondi per sottoscrivere prestiti aggiuntivi che generano entrate aggiuntive.Soprattutto, il prestatore non è più a rischio di inadempienza sui prestiti venduti agli investitori.

In molte nazioni, non è insolito per gli istituti finanziari utilizzare il modello di acquisto di prestiti con mutui privati e commerciali, prestiti per auto e altri tipi di attività di prestito.Per i debitori stessi, la vendita può significare poco in termini di cambiamento, oltre alla necessità di rimettere i pagamenti mensili di rate a un'entità diversa con un indirizzo di rimessa diverso.In genere, i termini effettivi del prestito non cambiano, il che significa che il debitore paga ancora lo stesso tasso di interesse, ha lo stesso programma di rimborso ed è soggetto agli stessi diritti e responsabilità originariamente di contratti.