Cos'è il ripristino del credito?

Restauro del credito è un termine collettivo per varie strategie progettate per riparare o ripristinare un rating di credito danneggiato.L'origine della questione del credito di solito determina la strategia o il gruppo di strategie utilizzate per avviare il processo di correzione o aggiornamento dei rapporti di credito, raccogliendo un punteggio FICO e in generale ripristinando un buon credito.Questo processo di restauro può essere gestito dal singolo consumatore o implementato da agenzie specializzate nel ripristino della merita di credito.

Esistono tre serie di circostanze di base in cui è possibile utilizzare il ripristino del credito.Il primo e più comune scenario ha a che fare con la distruzione di un punteggio di credito dovuto alle scelte fatte dal consumatore.Ciò includerebbe situazioni in cui il debitore ha rifiutato volentieri di effettuare pagamenti in tempo, inadempienza su prestiti, accordi ipotecari e altri obblighi di debito.Poiché il consumatore ha causato direttamente il danno, il ripristino di un punteggio di credito in queste circostanze può richiedere molto tempo e sforzi.

È anche necessario impegnarsi nel ripristino del credito quando il consumatore si sta riprendendo da circostanze finanziarie impreviste che hanno ridotto o eliminato la capacità di onorare gli obblighi di debito in sospeso.I consumatori che sperimentano una perdita di lavoro imprevisti o una malattia estesa rientrerebbero in questa categoria.Inoltre, verrebbero inclusi anche le persone che attraversano un divorzio e sperimentano l'inversione finanziaria.Mentre il consumatore è direttamente coinvolto nei fattori che hanno portato al rating del credito inferiore, non ha scelto volentieri di inadempiere su alcun debito.Mentre il risultato è simile a quello delle persone che scelgono di non onorare i propri debiti, le circostanze di questo tipo sono talvolta più facili da correggere prima di iniziare il processo di ripristino del credito.

Una terza istanza in cui è necessario il ripristino del credito non comporta alcuna azione diretta o situazioni di vita impreviste da parte del debitore.Il furto di identità comporta l'uso non autorizzato del credito e dell'identità di un individuo.I consumatori spesso diventano consapevoli che la loro identità viene utilizzata in modo fraudolento quando gli articoli insoliti iniziano ad apparire sui rapporti di credito di una o più agenzie di rating.Questa applicazione del ripristino del credito può essere estremamente coinvolta, poiché di solito pone l'onere della prova sulla vittima per confermare che alcuni cattivi debiti registrati da un'agenzia di rating sono fraudolenti e dovrebbero essere rimossi.

Poiché l'approccio esatto per un restauro di credito efficace varia, molte persone che hanno bisogno di riparare il proprio credito cercheranno assistenza professionale.Sebbene sia possibile per un individuo condurre ogni attività associata alla pulizia dei rapporti, prendere accordi con banche e altri istituti di credito e ottenere un'istruzione creditizia al fine di prevenire la ricorrenza delle questioni che portano ai problemi del debito, spesso possono essere molto lavorointensivo.Un'agenzia di ripristino del credito professionale può valutare lo stato attuale del cliente, identificare le origini per i problemi di credito e sviluppare un approccio mirato che risolverà il maggior numero possibile di problemi.

È importante notare che il ripristino del credito non ha luogo durante la notte.Spesso, ci sono una serie di attività associate alla correzione, all'aggiornamento o alla rimozione di ciascun elemento negativo che appare su un rapporto di credito.Le agenzie affidabili specializzate nella riparazione del credito chiariranno questo per il cliente e non prometteranno che tutto verrà gestito in pochi giorni.Tuttavia, non è insolito per i broker di restauro del credito preparare una sequenza temporale per il completamento e mantenere il cliente consigliato di progressi con il lavoro.