Quali tipi di account sono idonei per la copertura FDIC?

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fornisce protezione dei depositi per i conti aperti nella maggior parte delle banche degli Stati Uniti.La copertura FDIC protegge i titolari di conti dalle perdite associate alla banca che diventa insolvente.I conti coperti sono conti di controllo, risparmi, certificati di deposito e conti del mercato monetario.La copertura FDIC non si estende a prodotti di investimento come fondi comuni di investimento, titoli o altri titoli venduti da dipendenti bancari che detengono licenze di investimento.

Durante la principale recessione economica degli anni '30, un gran numero di banche ha dichiarato fallimento a causa dei dedatti dei mutuatarisui prestiti e sui depositanti che esauriscono i loro conti di risparmio.A quel tempo non c'erano garanzie federali che i titolari di conti protetti da perdite e di conseguenza molte persone decisero di chiudere i loro conti e prelevare il loro denaro per paura di perderlo.Ciò ha solo aggravato il problema.Per ripristinare la fiducia nel settore, il presidente Franklin D. Roosevelt firmò in legge sul Banking Act del 1933. Una componente chiave della legge era la creazione della FDIC, che assicurerebbe i depositanti contro perdite future.

Durante i primi anni, FDICLa copertura si estende solo a $ 2.500 dollari USA (USD) per titolare del conto, per banca.Nel corso del 20 ° secolo, il Congresso degli Stati Uniti ha regolarmente aumentato il livello di copertura FDIC per riflettere gli aumenti del costo della vita.Nel 21 ° secolo, la copertura era stata aumentata a $ 100.000 USD per titolare del conto.In risposta a un'altra ondata di fallimenti bancari nel 2010, il Congresso ha votato a più del doppio dei limiti di copertura FDIC e ha aumentato il livello di protezione dei depositi a $ 250.000 USD per titolare del conto, per banca.

La copertura FDIC protegge i singoli titolari di conti, le entità aziendali eLe persone che sono nominate beneficiari di pay-on-morte sui conti bancari assicurati.Un titolare del conto può estendere la copertura FDIC distribuendo depositi su diverse banche in modo che nessuno sia in possesso di più di $ 250.000 di depositi.Oltre a coprire i conti bancari standard, la FDIC assicura anche separatamente i fondi detenuti nei singoli conti pensionistici (IRA) per $ 250.000 USD, ma questa protezione si applica solo agli IRA contenenti prodotti bancari standard e non titoli.

Quando una banca diventa insolvente, ilFDIC presuppone il controllo delle sue attività e i tentativi di vendere le attività delle banche a un'istituzione finanziariamente solida.In molti casi una nuova banca accetta di assumere il controllo delle relazioni di deposito e non sono necessarie richieste di risarcimento.Quando il FDIC non riesce a trovare un acquirente per una banca non riuscita, paga i reclami dai depositanti fino al livello massimo di copertura.