Hva er et kredittrisikostyringssystem?

Et kredittrisikostyringssystem analyserer mengden risiko som er til stede i et potensielt lån og i en portefølje, bestemmer deretter vilkårene og renten på lånet.Dette systemet består vanligvis av to hovedkomponenter: en programvare for kredittrisikoanalytiker og risikostyring.Sammen analyserer personen og datamaskinen den potensielle risikoen i et lån, den nåværende porteføljen av lån som banken forvalter og mengden kapital banken har tilgjengelig.Deretter gir de en anbefaling til banken om begrepet og rente for et lån. For det første settes informasjonen om et potensielt lån i dataprogrammet.Deretter analyserer programmet dataene og oppretter en rapport.Kredittrisikoanalytikeren bruker rapporten for å bestemme lengden og renten på det foreslåtte lånet.Noen finansinstitusjoner bruker individualiserte kredittrisikostyringssystemer, og andre bruker eksterne systemer.Uansett sikrer systemet at jo større kredittrisiko er, desto mer kompensasjon er det, vanligvis i form av interesse.

Individuell kredittrisiko er måling av sannsynligheten for at lånet vil bli betalt i sin helhet og i tide.Det er jobben til et kredittrisikostyringssystem å identifisere og vurdere risiko, og bestemme sannsynligheten for en uheldig hendelse som kan føre til at lånet er mislighold.De fleste banker bruker en avskjæring for å avgjøre om et lån gis og hvor mye renter som vil bli belastet på det lånet.

Et annet aspekt et kredittrisikostyringssystem må dekke er porteføljestyring.Kredittrisiko må diversifiseres for å gi stabilitet for långiveren.Mange selskaper bruker programvare for risikostyring for å holde oversikt over prosentene av hver type lån.Bankene vil sørge for at de ikke har for mye penger lånt til selskaper i ett bestemt segment av økonomien eller en bestemt type låntaker, fordi banken risikerer å tape penger hvis det segmentet av økonomien eller den typen låntaker påvirkes av visseHendelser eller økonomiske endringer.

I tillegg bør et kredittrisikostyringssystem vurdere om långiveren har tilstrekkelig kapital til å tjene lånet.Hvis långiveren ikke har nok kapital, vil det ikke bli gitt et lån.Generelt vil systemet advare banken hvis det er i noen fare for å overreagere seg selv.

Noen selskaper lager sitt eget kredittrisikostyringssystem for å imøtekomme deres spesielle behov.Andre betaler et gebyr for å bruke et system opprettet av et annet selskap eller en gruppe selskaper.Selv om disse tredjepartsselskapene ikke administrerer porteføljer, analyserer de kredittrisikoen til enkeltpersoner og bedrifter.