Cos'è un sistema di gestione del rischio di credito?

Un sistema di gestione del rischio di credito analizza l'ammontare del rischio presente in un potenziale prestito e in un portafoglio, quindi decide i termini e il tasso di interesse del prestito.Questo sistema è generalmente costituito da due componenti principali: un analista del rischio di credito e un software di gestione dei rischi.Insieme, la persona e il computer analizzano il rischio potenziale in un prestito, l'attuale portafoglio di prestiti che la banca sta gestendo e l'importo del capitale che la banca ha disponibile.Quindi danno una raccomandazione alla banca in merito al termine e al tasso di interesse di un prestito. Per prima cosa, le informazioni su un potenziale prestito vengono inserite nel programma per computer.Quindi, il programma analizza i dati e crea un rapporto.L'analista del rischio di credito utilizza il rapporto per determinare la lunghezza e il tasso di interesse del prestito proposto.Alcuni istituti finanziari utilizzano sistemi di gestione del rischio di credito individualizzati e altri utilizzano sistemi esterni.In entrambi i casi, il sistema garantisce che maggiore è il rischio di credito, maggiore è richiesto una compensazione, di solito sotto forma di interesse.

Il rischio di credito individuale è la misurazione della probabilità che il prestito venga pagato per intero e in tempo.È compito di un sistema di gestione del rischio di credito identificare e valutare il rischio, decidendo la probabilità di uno sfortunato evento che potrebbe causare il default il prestito.La maggior parte delle banche utilizza un limite per determinare se viene dato un prestito e quanto interesse verrà addebitato su quel prestito.

Un altro aspetto che un sistema di gestione del rischio di credito deve coprire è la gestione del portafoglio.I rischi di credito devono essere diversificati per fornire stabilità al prestatore.Molte aziende utilizzano software di gestione dei rischi per tenere traccia delle percentuali di ciascun tipo di prestito.Le banche vogliono assicurarsi che non abbiano troppi soldi prestati alle aziende in un particolare segmento dell'economia o in un particolare tipo di mutuatario, perché la banca rischia di perdere denaro se quel segmento dell'economia o quel tipo di mutuatario è influenzato da alcunieventi o cambiamenti economici.

Inoltre, un sistema di gestione del rischio di credito dovrebbe valutare se il prestatore ha un capitale adeguato per fare il prestito.Se il prestatore non ha abbastanza capitale, non verrà fornito un prestito.In generale, il sistema avvertirà la banca se è in pericolo di esagerare.

Alcune aziende creano il proprio sistema di gestione del rischio di credito per soddisfare le loro esigenze particolari.Altri pagano una commissione per utilizzare un sistema creato da un'altra società o gruppo di società.Sebbene queste aziende di terze parti non gestiscano portafogli, analizzano i rischi di credito di individui e imprese.