Co to jest model domyślny?

Domyślny model jest środkiem oceny wiarygodności kredytowej i potencjału niewykonania zobowiązania.Podczas gdy ocena kredytowa jest powszechnie stosowana podczas oceny osób fizycznych i małych firm pod kątem pożyczek i linii kredytowych, pożyczkodawcy zwykle korzystają z modelu domyślnego, biorąc pod uwagę rozszerzenie jakiejś formy kredytu na korporację.Istnieje wiele różnych rodzajów modeli, które można zastosować, z większością struktury do rozważenia zmiennych, takich jak rodzaj branży, obecne obciążenie zadłużeniem i przyszłe perspektywy kredytobiorcy.

Głównym celem modelu domyślnego jest określenie poziomu ryzyka, jaki wierzyciel przyjmie w celu prowadzenia działalności z wnioskodawcą.Część tego procesu wymaga starannej oceny wszystkich podstawowych kryteriów w celu ustalenia, co jest znane jako domyślne prawdopodobieństwo pożyczkobiorcy.Jest to zasadniczo kwota potencjału, która istnieje, aby wnioskodawca ostatecznie zaobserwował postanowienia związane z umową pożyczkową lub kredytową.

Podczas gdy zmienne rozważane w danym modelu domyślnym mogą być nieco inne niż jedna sytuacja do drugiej, istnieje kilka podstawowych strategii, które są stosowane w przypadku większości modeli.Ma związek z zastosowaniem tak zwanej analizy regresji .Jest to po prostu proces patrzenia na każdą zmienną, która jest uważana za część modelu, identyfikowanie możliwych zmian w tej zmiennej, a następnie rzutowanie, w jaki sposób zmiany te wpłynęłyby na zdolność pożyczkobiorcy do honorowania przymierzy związanych z obowiązkiem długu.W ramach procesu uwzględnia się również prawdopodobieństwo tej konkretnej zmiany.

Zastosowanie modelu domyślnego jest zwykle wykorzystywane, gdy duża korporacja przedstawia wniosek o pożyczkę lub kredyt.Ponieważ kwota pożyczki będzie prawdopodobnie nieco większa niż typowe pożyczki wymagane przez osoby fizyczne lub małe firmy, pożyczkodawca prawdopodobnie bardziej szczegółowo zbadał sytuację finansową pożyczkobiorcy.Jest to konieczne w celu ustalenia, czy poziom ryzyka kredytowego przyjęty przez pożyczkodawcę znajduje się w rozsądnym zakresie, w oparciu o kwotę wymaganą we wniosku pożyczki.Oprócz oceny obecnych okoliczności finansowych wnioskodawcy, pożyczkodawca rozważy również ogólny stan gospodarki, miejsce wnioskodawcy w danej branży i przewidywaną przyszłość tej branży.Jeśli pożyczkodawca ustali, że zatwierdzenie wniosku stanowi stosunkowo niski stopień lub ryzyko, a warunki rynkowe prawdopodobnie pozostaną stabilne przez czas pożyczki, istnieje duża szansa, że wniosek zostanie zatwierdzony.