Anong mga uri ng account ang karapat -dapat para sa saklaw ng FDIC?

Ang Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ay nagbibigay ng proteksyon sa deposito para sa mga account na binuksan sa karamihan ng mga bangko sa Estados Unidos.Pinoprotektahan ng saklaw ng FDIC ang mga may hawak ng account mula sa mga pagkalugi na nauugnay sa bangko na nagiging walang kabuluhan.Ang mga sakop na account ay sinusuri, pagtitipid, sertipiko ng deposito, at mga account sa merkado ng pera.Ang saklaw ng FDIC ay hindi umaabot sa mga produktong pamumuhunan tulad ng mga pondo ng isa't isa, stock, o iba pang mga seguridad na ibinebenta ng mga empleyado sa bangko na may hawak na mga lisensya sa pamumuhunan.sa mga pautang at depositors na nag -aalis ng kanilang mga account sa pag -save.Sa oras na iyon ay walang mga pederal na garantiya na nagpoprotekta sa mga may hawak ng account mula sa pagkawala, at dahil dito maraming tao ang nagpasya na isara ang kanilang mga account at bawiin ang kanilang cash dahil sa takot na mawala ito.Pinalubha lamang nito ang problema.Upang maibalik ang tiwala sa industriya, pinirmahan ni Pangulong Franklin D. Roosevelt ang Batas sa Banking Act ng 1933. Ang isang pangunahing sangkap ng Batas ay ang paglikha ng FDIC, na masisiguro ang mga depositors laban sa mga pagkalugi sa hinaharap.Ang saklaw ay umaabot lamang sa $ 2,500 US dolyar (USD) bawat may hawak ng account, bawat bangko.Sa buong ika -20 siglo, ang Kongreso ng Estados Unidos ay regular na nagtaas ng antas ng saklaw ng FDIC upang sumasalamin sa pagtaas ng gastos sa pamumuhay.Sa ika -21 siglo, ang saklaw ay nadagdagan sa $ 100,000 USD bawat may -hawak ng account.Bilang tugon sa isa pang alon ng mga pagkabigo sa bangko noong 2010, ang Kongreso ay bumoto sa higit sa dobleng mga limitasyon sa saklaw ng FDIC at itinaas ang antas ng proteksyon ng deposito sa $ 250,000 USD bawat may hawak ng account, bawat bangko.Ang mga taong pinangalanan bilang mga benepisyaryo ng pay-on-death sa mga nakaseguro na mga account sa bangko.Ang isang may hawak ng account ay maaaring mapalawak ang saklaw ng FDIC sa pamamagitan ng pagkalat ng mga deposito sa buong mga bangko upang walang sinumang mga bangko na may hawak na higit sa $ 250,000 USD ng mga deposito.Bilang karagdagan sa pagsakop sa mga karaniwang account sa bangko, ang FDIC ay hiwalay din na sinisiguro ang mga pondo na gaganapin sa mga indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) para sa $ 250,000 USD, ngunit ang proteksyon na ito ay nalalapat lamang sa mga IRA na naglalaman ng mga karaniwang produkto ng bangko at hindi mga seguridad.

Kapag ang isang bangko ay nagiging walang kabuluhan, angIpinapalagay ng FDIC ang kontrol ng mga pag -aari nito at pagtatangka na ibenta ang mga bangko ng mga bangko sa isang institusyong tunog sa pananalapi.Sa maraming mga pagkakataon ang isang bagong bangko ay sumasang -ayon na ipalagay ang kontrol sa mga relasyon sa deposito, at walang mga pag -aangkin sa seguro na kinakailangan.Kapag ang FDIC ay hindi makahanap ng isang mamimili para sa isang nabigo na bangko, nagbabayad ito ng mga paghahabol mula sa mga depositors hanggang sa maximum na antas ng saklaw.