Làm cách nào để chọn kế hoạch tái đầu tư tốt nhất?

Kế hoạch tái đầu tư là một loại công cụ tài chính cho phép chuyển hoặc tái đầu tư tài sản từ tài khoản hiện có sang tài khoản mới có khả năng cho phép đầu tư đó tiếp tục phát triển.Có những kế hoạch thuộc loại này được thiết kế để cho phép nhân viên thực hiện các kế hoạch nghỉ hưu do nhân viên tài trợ vào các kế hoạch tiết kiệm khác, cũng như các kế hoạch tái đầu tư chứng khoán cho phép các nhà đầu tư kiếm cổ tức kiếm được các khoản đầu tư hiện đang được tổ chức và sử dụng các khoản tiền đó để muaCổ phiếu bổ sung của cổ phiếu.Chọn kế hoạch tái đầu tư đúng đòi hỏi phải đánh giá cẩn thận tiềm năng của từng chiến lược có thể, đánh giá mức độ rủi ro liên quan và cũng xem xét loại lợi ích thuế hoặc nợ phải trả là kết quả của việc di chuyển.Với bất kỳ kế hoạch tái đầu tư nào là loại lợi nhuận nào có thể được mong đợi một cách hợp lý từ việc di chuyển.Ý tưởng là đảm bảo rằng các tài sản tái đầu tư có cơ hội hỗ trợ nhà đầu tư tiến gần hơn đến mục tiêu của mình.Điều này đòi hỏi phải xem xét kỹ các loại lợi nhuận có khả năng được thực hiện theo thời gian.Ví dụ: nếu một nhà đầu tư rời khỏi chủ nhân và phải thực hiện số dư của kế hoạch nghỉ hưu vào một tài khoản mới, mục tiêu sẽ là chọn một tài khoản tái đầu tư có khả năng tạo ra ít nhất là cùng một loại tăng trưởng như kế hoạch cũ.Theo cách tương tự, một kế hoạch tái đầu tư cổ tức nên tập trung vào cơ hội mua thêm cổ phiếu với những cổ tức có khả năng hoặc tạo ra lợi nhuận tương tự như các cổ phiếu đã nắm giữ trong danh mục đầu tư.Cũng quan trọng để xác định mức độ rủi ro liên quan đến kế hoạch mới so với các lựa chọn khác.Mục tiêu là đảm bảo mức độ rủi ro phù hợp với phần thưởng tiềm năng, và lý tưởng liên quan đến cùng hoặc thậm chí ít rủi ro hơn chiến lược đầu tư ban đầu.Việc chú ý chặt chẽ đến khía cạnh này của kế hoạch tái đầu tư là đặc biệt quan trọng khi chuyển các khoản đầu tư sang một loại kế hoạch mới rất khác với nguồn gốc. Ngoài việc đánh giá tiềm năng tăng trưởng và rủi ro liên quan, điều quan trọng là phải xem xétCác phân nhánh thuế của kế hoạch tái đầu tư đang được xem xét.Tùy thuộc vào luật thuế liên quan đến nhà đầu tư, một số phương pháp có thể tạo ra gánh nặng thuế phải được vinh danh.Khi nào và càng tốt, mục tiêu là xác định kế hoạch tái đầu tư cho phép chuyển giao diễn ra mà không kêu gọi bất kỳ khoản thuế nào được thanh toán tại thời điểm đó.Các kế hoạch với một số loại thỏa thuận hoãn thuế có nghĩa là nhà đầu tư không nợ thuế cho đến khi rút tiền được thực hiện từ kế hoạch và được sử dụng làm nguồn thu nhập.Làm như vậy có nghĩa là nhiều tiền hơn đi vào kế hoạch, cổ tức và lãi suất có thể tích lũy trên số dư đó và cuối cùng kế hoạch được định vị để tạo ra lợi nhuận bổ sung cho nhà đầu tư.