Các loại hình phạt IRA khác nhau là gì?

Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một phương tiện phổ biến để tiết kiệm cho nghỉ hưu.Lợi ích của IRA bao gồm đóng góp miễn thuế hoặc miễn thuế, có thể giúp nhà đầu tư tiết kiệm nhiều tiền hơn trong thời gian dài.Có một số nhược điểm khi sử dụng IRA để tiết kiệm cho nghỉ hưu, bao gồm một số loại hình phạt IRA khác nhau.Hiểu các loại hình phạt IRA khác nhau có thể giúp tránh mất tiền tiết kiệm có giá trị cho các vụ tai nạn hoặc sai lầm kế toán.Vì IRA có nghĩa là tài trợ cho việc nghỉ hưu, thường có các hình phạt rút tiền sớm nếu tiền được lấy ra trước khi chủ tài khoản đạt đến một độ tuổi nhất định, thường là 59,5 năm.Hầu như tất cả các hệ thống IRA đều có hình phạt rút tiền sớm, thường là khoảng 10% số tiền rút tiền.Có một số trường hợp ngoại lệ đối với các hình phạt IRA này, bao gồm cả việc sử dụng tiền rút tiền cho các chi phí y tế không hoàn lại, giáo dục đại học, mua nhà lần đầu hoặc trong trường hợp tử vong hoặc khuyết tật vĩnh viễn của chủ tài khoản.Một số tài khoản IRA, như Roth IRA nổi tiếng, phải chịu các hình phạt của IRA được gọi là quy tắc năm năm.Điều này có nghĩa là một tài khoản phải được tài trợ trong năm năm trước khi rút tiền có thể được thực hiện mà không bị phạt, ngay cả khi người giữ tài khoản ở độ tuổi tối thiểu để rút tiền miễn phí.Về cơ bản, điều này ngăn cản một người mở tài khoản IRA ở tuổi 58 và rút tiền miễn phí ở độ tuổi tối thiểu là 59,5.Trên một tài khoản chủ sở hữu mức thu nhập và tuổi.Có thể phải chịu các hình phạt của IRA nếu các khoản đóng góp vượt quá giới hạn tối đa trong một năm nhất định.Hình phạt này rất dễ dàng để vô tình phát sinh nếu mức thu nhập tăng giữa năm.Vì mức đóng góp tối đa giảm xuống 0 đối với người có thu nhập cao, nên vô tình đóng góp quá mức có thể xảy ra trước khi thay đổi thu nhập xảy ra.Hình phạt thông thường cho khoản đóng góp vượt mức là thuế 6% hàng năm đối với số tiền vượt quá.Tránh các hình phạt của IRA nói chung là vấn đề tuân theo các quy tắc và lưu giữ hồ sơ tài khoản cẩn thận.Miễn là rút tiền đáp ứng cả yêu cầu về độ tuổi và yêu cầu năm năm, thì cực kỳ khó có thể phải chịu bất kỳ hình phạt nào.Trước khi chọn mở IRA, điều quan trọng là phải xem xét tất cả các hình phạt có thể và chắc chắn rằng ngân sách có thể xử lý các khoản đóng góp mà không gặp nguy hiểm thường xuyên khi phải nhấn vào tài khoản sớm và do đó mất thu nhập.Mặc dù IRA có thể là một cách tuyệt vời để tối đa hóa tiền hưu trí, nạn nhân rơi vào hình phạt có thể ăn mòn vào ngày mưa rất nhanh.