Một khoản tạm ứng tiền mặt của thương gia là gì?

Một khoản tạm ứng tiền mặt của thương gia là một thay thế cho một khoản vay kinh doanh truyền thống được thực hiện tại một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.Loại cho vay này dựa trên bao thanh toán thẻ tín dụng.Người cho vay đồng ý cung cấp cho người bán một khoản tiền một lần để đổi lấy tỷ lệ phần trăm tín dụng hàng ngày và bán thẻ ghi nợ.Các khoản khấu trừ tự động sau đó được lấy từ tài khoản thương mại cho đến khi số tiền trả nợ đã được đáp ứng.Các tỷ lệ này được xác định trước tại thời điểm phê duyệt và thường bao gồm lãi suất và phí cao.Nhiều tổ chức tài chính đặt ra các yêu cầu nghiêm ngặt đối với các khoản vay kinh doanh.Các doanh nghiệp nhỏ hoặc mới có thể có một thời gian khó khăn để đảm bảo khoản vay kinh doanh tại ngân hàng và thay vào đó chọn đăng ký một khoản tạm ứng tiền mặt của thương gia.Những người cho vay tài chính cung cấp các khoản tạm ứng tiền mặt của thương gia không yêu cầu doanh nghiệp có lịch sử thẻ tín dụng và không kiểm tra điểm tín dụng.Nhiều chủ doanh nghiệp mới không có thời gian để xây dựng lịch sử tín dụng hoặc thiết lập điểm tín dụng có thể áp dụng cho một khoản tạm ứng tiền mặt cho chi phí khởi nghiệp.Các doanh nghiệp nhỏ cũng có thể chọn loại tiến bộ tiền mặt này để thúc đẩy tăng trưởng hoặc thậm chí giúp hỗ trợ doanh nghiệp nếu doanh số đã giảm.Tỷ lệ phê duyệt của loại tạm ứng tiền mặt này cao vì các doanh nghiệp không bắt buộc phải có lịch sử tín dụng được thiết lập hoặc điểm tín dụng tốt.Các chủ doanh nghiệp đăng ký khoản vay tạm ứng tiền mặt của thương gia được yêu cầu để cung cấp bằng chứng cho thấy doanh nghiệp chấp nhận doanh số bán thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cũng như báo cáo về doanh số đó.Một khoản tạm ứng tiền mặt của thương gia thường dễ dàng hơn nhiều để đủ điều kiện cho một khoản vay kinh doanh tiêu chuẩn.Thời gian quay vòng cũng có xu hướng nhanh hơn nhiều vì rất ít giấy tờ có liên quan.Không giống như các khoản vay kinh doanh, thường đặt ra các hạn chế nghiêm ngặt đối với số tiền cho vay có thể được sử dụng cho, chủ doanh nghiệp có thể tự do sử dụng một khoản tạm ứng tiền mặt của thương gia khi họ thấy phù hợp.Phí và tỷ lệ tạm ứng tiền mặt của thương gia thường cao hơn nhiều so với hầu hết các khoản vay tiêu chuẩn vì những khoản tạm ứng này được coi là rủi ro cao.Không cần tài sản thế chấp vì trả nợ dựa trên doanh số trong tương lai.Giao dịch được ghi nhận dưới dạng bán chứ không phải là khoản vay, vì vậy xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp không bị ảnh hưởng dưới bất kỳ hình thức nào.Các chủ doanh nghiệp đăng ký một khoản tạm ứng tiền mặt thương gia nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của thỏa thuận trước khi hoàn tất giao dịch.